O que considerar antes de pegar um empréstimo pessoal

Numa onda de inadimplência que afetou cerca de 70 milhões de brasileiros nos últimos anos (segundo dados disponíveis no site oficial do Serasa), muitos buscam inúmeras formas de quitar suas dívidas. Uma delas é uma forma bem rápida de se conseguir empréstimos para pessoas físicas, sendo o empréstimo pessoal. Entretanto, tem um detalhe realmente bastante importante a se observar: os empréstimos pessoais podem chegar a até 20% de juros ao mês.

Ainda assim, essa é uma das maneiras mais comuns de empréstimo. Muitas pessoas dão preferência ao empréstimo pessoal em vez de um consignado ou de um empréstimo com garantia de bens, ou empréstimo com garantia de FGTS.

Dessa forma, não é uma boa ideia pegar um empréstimo pessoal sem considerar diversos pontos que poderão auxiliar o tomador do empréstimo a não se enfiar em uma dívida que no fim das contas pode ser grande demais ou, ainda, maior do que aquela que precisa pagar para não ter seu nome negativado.

Neste artigo, serão apresentados pontos que devem ser considerados antes de fechar contrato de empréstimo pessoal com alguma instituição financeira, desde os maiores riscos do empréstimo pessoal aos seus principais benefícios.

Observações antes de um empréstimo pessoal

Antes de solicitar um empréstimo, avalie cuidadosamente a real necessidade do montante desejado. Certifique-se de que é realmente essencial e que não há alternativas mais econômicas para alcançar seus objetivos financeiros. Conheça a fundo suas finanças. Elabore um orçamento detalhado para entender quanto realmente pode comprometer a sua renda mensal para o pagamento do empréstimo. Isso ajudará a evitar surpresas desagradáveis e garantirá que as parcelas se encaixem confortavelmente em suas despesas mensais.

Não se contente com a primeira oferta que encontrar. Pesquise diversas instituições financeiras, comparando taxas de juros, prazos e condições. Cada instituição pode ter condições diferentes, e dedicar tempo a essa pesquisa pode resultar em economias significativas a longo prazo. Leia atentamente o contrato antes de assinar. Esteja ciente de todas as condições, taxas adicionais e possíveis penalidades por pagamentos atrasados. Certifique-se de compreender todas as cláusulas para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

A taxa de juros é um dos fatores mais importantes a se considerar. Uma pequena diferença na taxa pode resultar em grandes variações nos custos totais do empréstimo. Opte por taxas competitivas e esteja ciente de como elas podem variar ao longo do tempo. Como já foi expresso anteriormente, existe uma grande chance de o empréstimo pessoal acabar sendo uma dor de cabeça em vez te ajudar a quitar alguma dívida urgente.

Antes de contrair um empréstimo, avalie se já possui uma reserva de emergência. Ter uma quantia guardada pode ser uma alternativa mais segura do que recorrer a empréstimos, especialmente para gastos imprevistos. Contas com um bom rendimento podem ajudar bastante nesse sentido, e se houver uma carteira de investimentos que já tenha rendido um montante considerável também pode ser que acabe se tornando uma necessidade usá-la em vez de deixar render mais.

Considere a possibilidade de realizar pagamentos antecipados quando possível. Isso pode reduzir os juros totais pagos ao longo do empréstimo e permitir que você liquide a dívida mais rapidamente. Mas é preciso ficar atento também quanto à antecipação de parcelas, pois no caso de alguns contratos pode ser que haja alguma multa na antecipação de parcelas.

Outro lembrete que se deve pensar, a propósito, é esse: os empréstimos pessoais não são, normalmente, aprovados para pessoas que já estejam com o nome negativado. Se esse já for o seu caso, então é melhor que busque pelas alternativas do consignado e do empréstimo com garantia. Mas se você estiver apenas em atraso com uma dívida, mas seu nome já não foi inserido no Sistema de Proteção ao Crédito, ainda é uma possibilidade (mesmo que as chances sejam menores).

Benefícios do empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal tem muitos alertas vermelhos, contudo, essa modalidade de crédito também pode ter diversos benefícios para quem conseguir aprovação da instituição financeira onde tiver feito a solicitação. Veja agora alguns dos benefícios principais que um empréstimo pessoal tem a oferecer:

• Sem perguntas: uma das principais vantagens do empréstimo pessoal é a flexibilidade de uso dos fundos. Ao contrário de empréstimos específicos para automóveis ou imóveis, os empréstimos pessoais não estão vinculados a um propósito específico, permitindo que você use o dinheiro conforme suas necessidades.
• Rapidez: Em muitos casos, empréstimos pessoais podem ser aprovados e os fundos disponibilizados rapidamente, proporcionando uma solução ágil em emergências ou necessidade imediata de capital.
• Descomplicado: Comparado a alguns outros tipos de empréstimos, o processo de aplicação para um empréstimo pessoal geralmente é mais simples e requer menos documentação.
• Não precisa de garantia: não é necessário oferecer garantias específicas, como um carro ou imóvel, para garantir o empréstimo. Isso torna o empréstimo mais acessível para aqueles que não possuem ativos significativos.
• Personalizável: Os empréstimos pessoais estão disponíveis em uma ampla variedade de montantes e prazos de pagamento, permitindo que os tomadores de empréstimos escolham uma opção que atenda às suas necessidades específicas.
• Alívio nas dívidas: se usado de maneira responsável, um empréstimo pessoal pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Pagamentos pontuais e o gerenciamento adequado do empréstimo podem contribuir para a construção de um histórico de crédito positivo. Muitas pessoas utilizam empréstimos pessoais para quitar suas dívidas. Se conseguir quitar todas ou a maioria de suas dívidas em um único empréstimo pessoal, é possível simplificar os pagamentos e, em alguns casos, obter uma taxa de juros mais favorável.

Conclusão

Os empréstimos pessoais são arriscados, de certa maneira, mas com tantas vantagens que também o acompanham, é normal ter dúvidas quanto a solicitar um ou não.

A realidade é que ninguém poderá dizer a alguém se essa pessoa deveria ou não contratar uma linha de crédito pessoal, depende muito mais da avaliação pessoal que cada um fizer de suas atuais condições financeiras, se vai ser mais vantagem pegar esse tipo de empréstimo em específico ou algum outro, dentre outros pontos que foram aqui citados.

Tem muitas pessoas que vão preferir o empréstimo pessoal apenas porque querem mais flexibilidade de pagamento para que, por exemplo, o desconto não recaia em sua folha de pagamento. Outros vão optar pelo crédito pessoal porque temem que sua casa ou seu carro sejam tomados pela instituição financeira (ainda que esse tipo de ocorrência seja mais difícil de acontecer). São vários detalhes que cada um deverá pensar e considerar conforme a própria realidade.