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Tipos de empréstimos mais fáceis de conseguir

22 de outubro de 2021

Tipos de empréstimos mais fáceis de conseguir

Mulher com vestido laranja

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Quando surge uma necessidade financeira, nem sempre há tempo para esperar. Afinal, uma oportunidade ou emergência única na vida pode vir sem aviso prévio e nos pegar desprevenidos. Nessas situações, as pessoas procuram mais do que ajuda financeira por meio de crédito, mas um empréstimo que seja fácil de aprovar.

O tempo de aprovação de um empréstimo pode variar entre modalidades e instituições financeiras. Mas o mutuário também pode adotar algumas práticas que otimizem o processo de contratação, que são explicadas a seguir.

Conheça os diferentes tipos de empréstimos disponíveis no mercado, quais são os mais fáceis de aprovar e descubra como é possível agilizar ainda mais o processo de contratação.

Que tipos de empréstimos existem?

É muito provável que todo consumidor já tenha ouvido falar de um empréstimo em algum momento de sua vida e conheça o procedimento básico de funcionamento: uma pessoa que precisa de dinheiro procura uma instituição financeira, que faz uma análise da situação do solicitante.

Perfil para decidir se oferece o valor solicitado, e para isso cobra um valor específico, conhecido como juros, além de outras taxas.

No entanto, dentro do termo “empréstimo”, existem várias possibilidades. É possível obter dinheiro sem avaliação, com avaliação, pagamento com desconto automático, com boa ou a título de parcelamento.

E um ponto importante que pode fazer a diferença no orçamento de quem contrata: a taxa de juros.

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1. Empréstimo consignado

A taxa de juros é o principal fator competitivo do crédito consignado, conhecido por oferecer os menores percentuais do mercado.

Outra característica que o diferencia dos demais é o fato de o pagamento das taxas ser feito com desconto no salário ou na folha de pagamento de benefícios. Essa condição reduz significativamente o risco de inadimplência e é o que está por trás das taxas de juros mais baixas oferecidas pelos bancos.

Para evitar que o tomador do empréstimo comprometa sua receita com a folha de pagamento, a lei estabelece um limite para o valor da receita do consumidor que pode ser usado com o empréstimo. Esse limite é conhecido como margem consignável e atualmente é fixado em 40% pela Lei 14.131 / 2021. Desse total, 35% é para crédito consignado e os outros 5% são apenas para cartão de crédito consignado.

Uma pessoa que recebe R$3.000,00 por mês, por exemplo, pode ter que usar até R$1.050,00 para pagar as parcelas do empréstimo e até R$150,00 para pagar as parcelas mensais do cartão consignado.

Como a folha de pagamento está vinculada à folha de pagamento, ela é oferecida apenas a pessoas com estabilidade financeira, como aposentados e pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.

Para contratá-lo, o consumidor deve fazer o pedido na instituição financeira que oferece o serviço, enviar documentos pessoais, aguardar análise e liberação do órgão de pagamento.

2. Empréstimo pessoal

Ao contrário do crédito consignado, o pagamento das parcelas do empréstimo pessoal é feito pelo tomador do crédito.

Ou seja, ela fica encarregada de tirar o valor das parcelas do seu salário para fazer o pagamento mensalmente, sob pena de juros e mora.

O empréstimo pessoal não tem garantia de pagamento, o que aumenta o risco de inadimplência. No mercado financeiro, os juros são proporcionais ao risco de inadimplência e, portanto, quanto maior o risco, maiores os juros.

Consequentemente, as taxas de juros do crédito pessoal são superiores às do crédito consignado ou do crédito garantido.

A contratação de empréstimo pessoal pode ser realizada por qualquer pessoa, desde que apresente a documentação necessária para que a instituição financeira avalie se há condições de quitar a dívida.

Normalmente, para essa avaliação, os bancos examinam o histórico de pagamentos do solicitante, bem como a pontuação de mercado do consumidor.

No empréstimo garantido, o tomador oferece algum bem, como imóvel, veículo ou aplicações financeiras, como forma de garantir à instituição o pagamento da dívida.

Colocar um ativo como garantia reduz as taxas de juros porque, se o mutuário não puder pagar o empréstimo, ele deverá entregar o carro, a casa ou o aplicativo financeiro à instituição financeira para saldar a dívida.

O processo de contratação é semelhante aos anteriores: o consumidor faz o pedido, a instituição analisa o perfil para avaliar se o cliente está dentro dos requisitos e, se tudo correr bem, o dinheiro é liberado.

4. Crédito rotativo

No crédito rotativo, o empréstimo não é feito no modelo convencional, em que o cliente solicita o dinheiro e a instituição financeira analisa para liberar o valor.

Este tipo de empréstimo está disponível no cartão de crédito, pelo que pode até suscitar dúvidas sobre se se trata ou não de uma forma de obtenção de crédito.

Quando o consumidor recebe a fatura do cartão e paga um valor abaixo do vencimento, o restante que ainda deve vai para o que o mercado chama de crédito rotativo, uma espécie de empréstimo de curto prazo ao qual também são acrescidos juros.

O restante pode ser pago à vista, na próxima parcela ou parcelado. O limite de crédito estará disponível assim que a dívida for quitada. Para ativá-lo, basta que o consumidor pague qualquer valor inferior ao total.

5. Cheque especial

Assim como no crédito rotativo, na modalidade de crédito a descoberto o cliente não precisa solicitar um valor à instituição financeira.

A mesma instituição onde o consumidor possui conta corrente disponibiliza um valor pré-aprovado que o cliente pode utilizar a qualquer momento no caixa eletrônico ou mesmo em aplicações bancárias. Na prática, também é um empréstimo concedido pelo banco ao titular da conta.

O valor pré-aprovado pelo banco é determinado com base na receita do cliente e, portanto, pode variar para cada pessoa.

Essas foram as principais formas de obter empréstimos, e as formas mais fáceis de conseguir aprovação do seu crédito.

 

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