Cartão de Crédito para Negativados

Uma das coisas mais complicadas para aqueles inadimplentes que estão com seus nomes negativados no SPC/Serasa é conseguir um novo cartão de crédito. Inúmeros bancos não permitem que seus clientes negativados utilizem a função crédito e, com isso, os cartões ficam parcial ou totalmente inutilizados, se a única função de determinado cartão for o crédito.

Contudo, existem alguns bancos e Fintech que oferecem cartões de crédito mesmo para clientes negativados. É claro que existem alguns requisitos para isso, entretanto, independente dos requisitos, é uma boa facilidade que poderá, inclusive, auxiliar na quitação da dívida que está deixando aquele cliente inadimplente.

Neste artigo, serão apresentados alguns dos melhores cartões de crédito para pessoas com nome negativado, indicando seus requisitos, benefícios, limites e, é claro, algumas dicas para usar o cartão com responsabilidade para não adquirir mais dívidas e melhorar novamente o score no SPC/Serasa.

Melhores cartões de crédito para negativados

Ainda que alguns cartões de crédito disponíveis para negativados façam consulta ao SPC/Serasa, é possível adquirir um cartão de crédito novo mesmo com o “nome sujo”. Confira uma lista com os melhores cartões de crédito disponíveis para clientes com crédito negativado:

• Cartão Will Bank

Esse é considerado um dos melhores cartões de crédito do mercado, e não apenas para negativados. Isso se deve ao fato de ter anuidade gratuita e não exigir uma renda mínima para a aquisição deste cartãozinho, e o melhor de tudo: a conta Will Bank vinculada a este cartão serve como uma carteira digital que tem rendimento de 100% do CDI (maior do que uma conta de poupança).

O cartão tem aceitação internacional em mais de 200 países ao redor do mundo, o limite de crédito é personalizável, tem saques ilimitados gratuitos nos caixas Banco 24 Horas, e, como o cartão conta também com a bandeira Mastercard (especificamente, no nível Standard), ele vem com os benefícios desse programa de fidelidade da Mastercard que possui inúmeras vantagens.

• Cartão de crédito Banco PAN Zero

Assim como o cartão Will Bak, o cartão de crédito do Banco PAN também tem anuidade gratuita. Para adquirir um, é preciso ter pelo menos um salário mínimo como renda, mas, ainda assim, é uma boa opção já que é mais fácil ter um salário mínimo de renda hoje em dia do que qualquer coisa.

O cartão também conta com um clube de ofertas que dá inúmeros descontos para os clientes do Banco PAN e, também, conta com a bandeira Mastercard Standard, permitindo que o cliente usufrua dos benefícios Mastercard Surpreenda nesse nível. As únicas desvantagens é que, necessariamente, é preciso abrir uma conta no banco digital PAN (o que é gratuito) e, ainda, este cartão é apenas de bandeira nacional.

• Cartão Superdigital para Negativados

O Superdigital é uma fintech do Grupo Santander e, com isso, já existe uma certa confiabilidade quanto a este cartão. Ele também tem zero anuidade e não exige que o cliente tenha uma renda mínima para solicitar, o que é realmente ótimo. A única coisa que se precisa fazer para receber o cartão, após criar uma conta Superdigital (também gratuitamente) é fazer um depósito para ter o primeiro saldo. Daí, o cartão chegará no tempo de até 10 dias.

O cartão também tem empréstimos rápidos facilitados depois de algum tempo utilizando o saldo diariamente, de forma que o banco entenderá quais são as necessidades cotidianas do cliente. O cartão também tem bandeira Mastercard de nível Standard, entretanto, ele não está associado a nenhum programa de benefícios.

• Cartão de Crédito Inter 

Se seu setor público tem convênio junto ao banco digital Inter, este cartão será uma boa opção. O cartão tem anuidade zero, a renda mínima exigida é de apenas R$1.100 e sua fatura será descontada diretamente da folha de pagamento. Este cartão também está disponível para aposentados e pensionistas.

A principal desvantagem deste cartão é apenas o detalhe de que o mesmo não acumula pontos ou milhas aéreas. Mas, como ele está disponível para os servidores, aposentados e pensionistas mesmo aqueles que tiverem seu nome negativado, isso não será problema. Além disso, poderá sacar até 90% do valor do limite de crédito e conta com bandeira Mastercard Standard em nível internacional.

• Cartão Neon

Esse cartão exige uma renda mínima bem baixa, de R$ 800, e tem anuidade zero. Ainda que a aprovação de crédito do cartão Neon dependa de análise do CPF do candidato, ser negativado não será necessariamente algum impedimento, apenas se houver um grande histórico de inadimplências no nome do solicitante.

O cartão conta com os benefícios da bandeira Visa, com o programa Vai de Visa, possui 0,5% de cashback para qualquer compra acima de R$ 1 e, a cada 10 compras feitas com o cartão, o cliente receberá 3 saques gratuitos de sua conta Neon.

Como melhorar seu histórico usando o cartão responsavelmente

Não há problema em tornar-se negativado. Existe sempre uma chance disso acontecer, especialmente ao se investir em alguma compra ou dívida que seja muito grande. O problema está em insistir na inadimplência e não realizar todos os esforços possíveis para sair da dívida e limpar o nome. Isso pode e dificultará muito a vida do consumidor que não trata uma dívida com a devida seriedade.

Estes cartões estão disponíveis para negativados, mas não devem ser tomados como qualquer tipo de incentivo para abrir novas dívidas. O ideal é que a pessoa negativada que solicitar algum destes use este cartão de forma sábia e estratégica para não afundar-se cada vez mais em dívidas. Aliás, legalmente falando, conforme o Código Civil Brasileiro, uma pessoa que administra de maneira irresponsável e desenfreada será considerada pródiga e pode sofrer uma interdição, resultando em perda de vários direitos civis até que se comprove que a pessoa recuperou-se de seu vício por gastos.

Os cartões listados aqui podem e devem ser usados como uma importante ferramenta para quitar as dívidas daqueles que estão com o nome sujo. Enxergá-los como uma segunda chance é o ideal, pois esse novo crédito é uma boa chance de, inclusive, renegociar as dívidas, a fim de conseguir com que as parcelas fiquem menores e, assim, a dívida fique bem mais fácil de pagar e também as faturas desse novo cartão não sejam tão altas.

Uma vez que tiver finalmente conseguido quitar essa dívida, será necessário ter disciplina. Existem hoje em dia inúmeras plataformas online que oferecem cursos e aconselhamentos de educação financeira, este é um bom passo para aprender de forma saudável e eficiente a cuidar das finanças, a fim de evitar novas dívidas ao ponto de novamente se tornar inadimplente e ter o crédito bloqueado. E é compreensível que não seja uma tarefa fácil, mas será um esforço necessário.

E é bom aproveitar que estes cartões têm não apenas facilidade de solicitar, como de administrar. Todos eles são cartões que podem ser solicitados online, seja por site como o Will Bank, seja por aplicativo (especialmente os cartões associados a contas digitais, como o Neon e o PAN). Dessa forma, fica fácil sempre ficar de olho no limite de crédito e no extrato bancário. Os aplicativos dos bancos estão disponíveis para aparelhos Android e iOS e também têm a opção de internet banking ao conectar-se pelo navegador.