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Em certos momentos da vida, a situação financeira pode se complicar, exigindo que busquemos alternativas para manter as contas em dia e os planos em andamento. Nesses casos, um empréstimo pode ser a resposta para quem precisa reorganizar as finanças.

Entre as diversas opções disponíveis no mercado, o Empréstimo Consignado Banrisul se destaca como uma escolha segura e acessível, ideal para quem deseja um serviço confiável e fácil de contratar.

Benefícios que o Empréstimo Banrisul oferece

  • Dinheiro rápido na conta:
    Um dos pontos mais importantes para quem precisa de um empréstimo é a rapidez com que o dinheiro estará disponível. O Banrisul garante que, após a aprovação, o valor seja depositado na conta do cliente em até 24 horas, oferecendo agilidade em momentos de necessidade.
  • Diversidade nas modalidades de empréstimo:
    O Banrisul disponibiliza três tipos de Empréstimo Consignado, atendendo a diferentes públicos: servidores públicos, funcionários de empresas privadas, e aposentados e pensionistas do INSS. Dessa forma, mais pessoas podem se beneficiar das condições oferecidas.
  • Processo de contratação simples e prático:
    O processo para contratar o Empréstimo Consignado Banrisul é pensado para ser o mais simples e direto possível. O cliente pode fazer tudo de forma rápida, sem complicações, garantindo que o dinheiro chegue onde é necessário sem demora.
  • Taxas de juros competitivas:
    As taxas de juros são uma preocupação comum para quem contrata um empréstimo. O Banrisul é conhecido por oferecer taxas que se mantêm entre as mais competitivas do mercado. Isso significa que o cliente pode obter o crédito necessário sem que o custo final pese demais no orçamento.
  • Opção de refinanciamento:
    Caso o cliente precise de mais flexibilidade no futuro, o Banrisul oferece a possibilidade de refinanciamento. Isso permite a redução do valor das parcelas ou a extensão do prazo de pagamento, tornando o crédito ainda mais acessível e ajustado às necessidades do cliente.
  • Prazo de pagamento prolongado:
    Outra vantagem significativa é o prazo de pagamento de até 84 meses. Com essa condição, o cliente pode escolher parcelas que se encaixem no seu orçamento, facilitando o planejamento financeiro de longo prazo.

Simulação do empréstimo Consignado Banrisul

Antes de contratar qualquer empréstimo, é essencial realizar uma simulação para entender como o valor das parcelas e as taxas de juros impactarão o seu orçamento. O Banrisul oferece uma ferramenta de simulação que permite ao cliente visualizar todos os detalhes do empréstimo, como o valor solicitado, a quantidade de parcelas, a taxa de juros e o total a ser pago.

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Essa simulação é um passo importante para que o cliente possa tomar uma decisão informada, garantindo que o empréstimo contratado seja realmente adequado às suas necessidades.

Passo a passo para realizar a simulação:

  1. Acesso ao aplicativo: O primeiro passo é acessar sua conta no aplicativo do Banco Banrisul. Caso ainda não tenha o aplicativo, é possível baixá-lo gratuitamente na loja de aplicativos do seu smartphone e realizar o cadastro.
  2. Navegação até a opção de empréstimos: Após o login, o cliente deve selecionar a opção “Empréstimos” no menu inicial do aplicativo.
  3. Seleção do Empréstimo Consignado: Em seguida, é necessário escolher a opção “Empréstimo Consignado” e, na próxima tela, clicar em “Crédito Consignado”.
  4. Preenchimento de dados: Na página seguinte, o cliente deve preencher suas informações, como convênio e matrícula, e confirmar todos os dados antes de prosseguir.
  5. Simulação do valor e parcelas: Depois, basta digitar o valor desejado do empréstimo, o número de parcelas e o mês em que o primeiro desconto será feito em folha de pagamento. Ao finalizar, é só clicar em “Simular”.
  6. Análise das informações: A próxima página mostrará todos os detalhes do empréstimo, incluindo o valor liberado, o total financiado, as taxas de juros aplicadas e outras informações importantes para a decisão.

Com essas informações em mãos, o cliente pode avaliar se o Empréstimo Consignado Banrisul é a melhor opção para seu momento financeiro. A decisão final cabe a quem conhece melhor suas necessidades e condições, mas com o apoio do Banrisul, a escolha pode ser feita com mais segurança e tranquilidade.

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Pré-Requisitos para solicitar o Empréstimo Consignado Banrisul

Para contratar o Empréstimo Consignado Banrisul, é necessário atender a alguns pré-requisitos específicos. Estes critérios são estabelecidos para garantir que o cliente possa usufruir das condições especiais e da segurança oferecidas por essa modalidade de crédito. Os principais pré-requisitos são:

  1. Vínculo com entidade conveniada:
    O Empréstimo Consignado Banrisul está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos municipais, estaduais e federais, além de funcionários de empresas privadas que possuem convênio com o Banrisul. É essencial que o cliente tenha um vínculo formal com uma dessas entidades conveniadas para ter acesso ao empréstimo.
  2. Margem consignável disponível:
    O cliente deve ter margem consignável disponível, que corresponde ao percentual da renda que pode ser comprometido para o pagamento das parcelas do empréstimo. Geralmente, essa margem é de até 30% do salário ou benefício líquido, mas pode variar conforme o convênio e as regras aplicáveis.
  3. Idade mínima e máxima:
    É necessário que o cliente esteja dentro da faixa etária permitida pelo banco para a contratação do empréstimo. Em geral, a idade mínima é de 18 anos, e a máxima varia conforme a categoria do solicitante (aposentado, pensionista ou funcionário ativo).
  4. Documentação necessária:
    Para a solicitação, o cliente precisará apresentar documentos básicos, como RG, CPF, comprovante de residência atualizado, comprovante de renda (contracheque ou extrato de benefício) e, em alguns casos, o cartão do benefício para aposentados e pensionistas.

Atendendo a esses pré-requisitos, o cliente pode prosseguir com a solicitação do Empréstimo Consignado Banrisul de forma tranquila e segura.

Sobre o banco Banrisul

O Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A., conhecido popularmente como Banrisul, é uma instituição financeira com uma longa e respeitável trajetória no mercado. Fundado em 1928, o Banrisul é hoje um dos bancos mais tradicionais do Brasil, especialmente no sul do país. Ao longo de suas mais de nove décadas de atuação, o banco consolidou sua presença com uma ampla rede de agências e uma carteira diversificada de produtos e serviços financeiros.

O Banrisul é reconhecido por sua solidez e compromisso com o desenvolvimento regional, atendendo a um público diversificado que inclui pessoas físicas, empresas, agricultores e servidores públicos. Além de sua forte atuação no setor de empréstimos consignados, o banco oferece uma vasta gama de serviços, como contas correntes, poupança, cartões de crédito, consórcios, seguros, previdência privada e opções de investimento.

TOQUE PARA ACESSAR O SITE DO BANCO BANRISUL

Passo a passo para contratar o Empréstimo Consignado Banrisul

Existem duas formas para que você possa contratar o empréstimo consignado do Banrisul. A primeira opção é através da agência bancária e a segunda opção é pelo aplicativo do banco.

Agência Bancária

Você pode ir até uma agência bancária mais próxima da sua região e solicitar o empréstimo. O atendente pode fazer a simulação e aprovação do crédito no mesmo dia. Para isso, lembre-se de levar os documentos necessários. 

Aplicativo

O aplicativo é a forma mais rápida e prática para contratar o produto. Se essa for a sua opção, é só seguir o passo a passo que você fez da simulação pelo aplicativo. Mas, após preencher todas as informações e ver a simulação, se você achar que está tudo certo, clique em todas as condições e depois é só clicar em “Contratar”.

A aprovação e liberação do crédito na sua conta pode ser até em 24 horas.

Pontos positivos do Empréstimo Consignado Banrisul

Pontos positivos:

O Empréstimo Consignado Banrisul oferece uma série de vantagens que o tornam uma opção atraente para quem busca uma solução financeira segura e conveniente. Abaixo estão os principais pontos positivos desse produto:

  1. Rapidez na liberação do crédito: Após a aprovação, o valor do empréstimo é depositado na conta do cliente em até 24 horas, proporcionando agilidade em momentos de necessidade financeira.
  2. Taxas de juros competitivas: O Banrisul oferece taxas de juros atraentes, frequentemente abaixo das médias do mercado, o que reduz o custo total do empréstimo e facilita o pagamento das parcelas.
  3. Facilidade na contratação: O processo de solicitação do empréstimo é simples e pode ser feito de forma online, por meio do aplicativo do Banrisul, sem a necessidade de deslocamento até uma agência.
  4. Desconto automático em folha de pagamento: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, garantindo que o cliente não se preocupe com o pagamento manual e evitando atrasos.
  5. Prazo de pagamento flexível: O empréstimo pode ser parcelado em até 84 meses, permitindo que o cliente escolha parcelas que se ajustem melhor ao seu orçamento mensal.
  6. Disponibilidade para diversos perfis de clientes: O Empréstimo Consignado Banrisul é acessível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas, ampliando o alcance do produto.
  7. Opção de refinanciamento: O Banrisul oferece a possibilidade de refinanciamento do empréstimo, permitindo ao cliente alongar o prazo de pagamento ou obter um novo valor, caso necessite de mais crédito.

Esses pontos positivos fazem do Empréstimo Consignado Banrisul uma escolha vantajosa para quem busca um crédito com segurança, praticidade e condições favoráveis.

Pontos Negativos:

Embora o Empréstimo Consignado Banrisul ofereça diversas vantagens, é importante considerar também alguns pontos negativos que podem influenciar a decisão de contratação. Abaixo estão os principais aspectos que podem ser vistos como desvantagens:

  1. Comprometimento da renda: Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, o cliente tem parte de sua renda comprometida automaticamente. Isso pode reduzir a margem disponível para outras despesas mensais, limitando a flexibilidade financeira.
  2. Risco de endividamento prolongado: Embora o prazo de pagamento possa ser estendido por até 84 meses, essa opção pode resultar em um endividamento prolongado, com juros acumulados ao longo do tempo. Isso pode ser desfavorável para quem deseja quitar o empréstimo rapidamente.
  3. Necessidade de margem consignável disponível: O empréstimo só pode ser contratado se o cliente tiver margem consignável disponível, o que pode ser um obstáculo para quem já tem outros empréstimos ou compromissos financeiros que utilizam essa margem.
  4. Limitação de valores dependendo da renda: O valor do empréstimo está diretamente relacionado à renda do cliente e à margem consignável. Isso pode limitar o montante que pode ser solicitado, especialmente para clientes com renda mais baixa.
  5. Portabilidade restrita a agências: A portabilidade de crédito, que permite transferir o empréstimo para outra instituição, exige atendimento presencial em uma agência, o que pode ser inconveniente para quem prefere realizar todas as transações de forma digital.
  6. Disponível apenas para públicos específicos: O Empréstimo Consignado Banrisul está disponível apenas para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas. Outros grupos de clientes não têm acesso a essa modalidade.

Esses pontos negativos são aspectos importantes a serem considerados antes de contratar o Empréstimo Consignado Banrisul. Avaliar cuidadosamente esses fatores pode ajudar o cliente a tomar uma decisão mais consciente e alinhada às suas necessidades financeiras.

O banco Banrisul oferece outras modalidades de empréstimo?

Sim. Além do que já mencionamos aqui, o banco oferece o produto CDC Veículos Consignado para você conseguir comprar ou trocar um carro. Esse é um produto disponível apenas para servidores públicos. Além disso, o banco também oferece para seus clientes os seguintes produtos:

  • Banrisul Sustentabilidade;
  • Crédito direto ao consumidor – CDC;
  • Crédito Pessoal;
  • Crédito Imobiliário;
  • Linhas Agronegócio;
  • Crédito Universitário Banrisul;
  • Microcrédito Banrisul.

Taxas e tarifas do empréstimo consignado Banrisul 

As taxas variam entre 1,80% a 1,84% ao mês, além de isenção de tarifa de abertura de crédito. Quanto ao IOF, ele é cobrado de acordo com a legislação em vigor.

Atendimento ao cliente

Em casos de dúvidas, sugestões ou reclamações, você pode entrar em contato com a central de atendimento do banco Banrisul. Para falar sobre empréstimo consignado, você pode preencher o formulário deste link. Se preferir outros meios de canais, você pode ligar para o Banrifone – Porto Alegre (51) 3210-0122 ou 0800 541 88 55 para cidades do interior e outros estados. 

Também tem disponível o número do SAC 0800 646 1515 e o da ouvidoria 0800 644 2200.

App

Com o aplicativo do banco Banrisul fica mais fácil para você acompanhar a sua conta e principalmente informações sobre o seu empréstimo. Para baixar o aplicativo é muito simples, além disso, você não precisa pagar nada para instalá-lo. É só procurar na loja de aplicativos do seu celular, como o Google Play ou Apple Store. Para mais informações sobre o aplicativo, clique aqui.

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Agora, você já sabe todas as informações que precisava sobre o empréstimo Consignado Banrisul. Tomar esse tipo de decisão precisa estar amparada pelo máximo de informações, assim, você fica muito mais seguro do que está fazendo. Sendo assim, aproveite essa oportunidade e mude sua vida financeira!

Confira outros empréstimos consignados:

Como solicitar o Empréstimo Consignado Mercantil

Como solicitar o Empréstimo Consignado Banco do Brasil