Confira as melhores dicas parar organizar suas finanças pessoas

Organizar as finanças pessoais pode não ser uma tarefa fácil. Alguns descuidos podem fazer uma família entrar no vermelho e as dívidas, por sua vez, podem acabar se tornando uma bola de neve.

No entanto, existem algumas dicas que podem te ajudar a tornar essa atividade mais fácil. Ficou interessado e quer saber mais? Sendo assim, confira o texto abaixo e conheça o nosso guia completo sobre o assunto.

O que são finanças pessoais

Finanças pessoais são as práticas ligadas à gestão do dinheiro, dos recursos e dos bens de uma família. Em outras palavras, envolve o controle dos gastos, da entrada de renda e até mesmo a escolha de investimentos para você e aqueles que vivem ou dependem do seu salário.

As finanças pessoais podem ser organizadas de diversos modos. Por exemplo, separando os gastos fixos e que são de mesmo valor todos os meses (como aluguel), dos gastos variáveis (como contas de água e luz).

A organização destas finanças também pode levar em conta os gastos essenciais e destinar uma parte do dinheiro para diversão, como passeios ou compras de roupas, etc.

Por fim, é possível afirmar que com controle financeiro e conhecimento sobre finanças pessoais é possível pagar as contas, alcançar sonhos e até mesmo fazer investimentos para o futuro.

Porque você deve se preocupar com as finanças pessoais

Se preocupar com finanças pessoais te ajuda a evitar o descontrole financeiro e a inadimplência. Ao estar com as finanças em dia, uma pessoa pode contrair empréstimos, criar planos para o futuro e evitar dores de cabeça com dívidas.

É importante ressaltar também que se enganam as pessoas que pensam que a preocupação com finanças deve ser apenas de empresários e pessoas jurídicas. Até mesmo famílias devem manter atenção aos seus gastos e rendimentos.

Passos para organizar as finanças pessoais

Quer conferir algumas dicas para organizar as suas finanças pessoais e ter mais controle sobre os seus gastos? Sendo assim, continue a leitura e confira os tópicos a seguir:

Organize os gastos

Em primeiro lugar, é necessário organizar os gastos e definir quais são fixos e variáveis. Após rastrear todos os seus gastos fixos (como aluguel, internet, etc), você saberá quanto do seu salário está comprometido no começo de todos os meses.

Em seguida, é possível avaliar os gastos variáveis e estabelecer uma meta. Por exemplo, não gastar mais do que um determinado valor no supermercado ou cortar pela metade a conta de luz.

Anote tudo

Para conhecer as suas finanças pessoais de forma precisa é necessário que você anote todos os seus gastos. Sendo assim, será possível entender como a maior parte do seu dinheiro é gasto e encontrar formas de cortar despesas.

Você pode anotar suas despesas em cadernos ou usar planilhas do Excel. Por fim, existem até mesmo apps de celular que rastreiam os seus pagamentos com o cartão de débito e crédito e apontam as categorias das despesas.

Encontre gastos desnecessários

Depois de anotar todos os seus gastos, você começará a encontrar certos padrões, como um descontrole com certo tipo de despesas, ou uma assinatura de um serviço que você não usa mais.

Sendo assim, o controle de gastos pode te ajudar a evitar despesas desnecessárias em suas finanças pessoais. Considere cortar algumas destas contas para economizar e redirecionar o dinheiro.

Tenha objetivos

Objetivos específicos podem te ajudar a organizar suas finanças pessoais. Por exemplo, ao invés de definir “gastar menos dinheiro”, escolha criar objetivos como “diminuir pela metade o gasto com mercado”.

Ao mesmo tempo, as metas também podem e devem contar com prazos. Por exemplo, prefira criar metas fechadas como “Poupar 100 reais por mês” do que as abertas, como “Fazer uma poupança”.

Invista

Por fim, depois de colocar as suas finanças pessoais em dia, é o momento de começar a investir para realizar sonhos futuros.

Existem diversas opções de investimento para quem está começando, desde contas digitais que rendem mais do que a poupança até aplicações simples em bancos digitais.

No entanto, lembre-se que o investimento nunca deve comprometer as suas despesas fixas e variáveis. Sendo assim, é necessário encontrar um equilíbrio para que o dinheiro seja bem aplicado.

Como montar um orçamento

Um dos métodos mais simples para organizar as suas finanças pessoais é optar pelo orçamento 50 -30 -20. Essa é uma maneira de organizar as suas despesas e não gastar mais do que se recebe.

50% com gastos fixos

Neste método, 50% dos ganhos mensais devem ser destinados para gastos fixos. Por exemplo, aluguel, contas fixas como condomínio, financiamentos e outras despesas.

Caso os seus gastos fixos ultrapassem metade dos seus ganhos, pode ser necessário cortar algumas despesas. Sendo assim, siga as dicas descritas anteriormente neste texto.

30% com gastos variáveis

Gastos variáveis, como contas que têm valores que mudam todos os meses, devem ser incluídos nesta categoria. Ao mesmo tempo, os gastos variáveis também podem incluir passeios, compras não essenciais e outros tipos de diversões.

O importante é ter em mente que não é recomendável gastar uma grande parte do orçamento com despesas supérfluas.

20% com investimentos

Por fim, 20% de sua renda deve ser destinada para investimentos.

Em primeiro lugar, ao começar a investir, é recomendável reunir uma reserva de emergência. Esse dinheiro pode ser gasto em caso de despesas inesperadas e emergências.

Uma boa reserva de emergência deve ter dinheiro suficiente para sustentar uma família por seis meses, garantindo um respiro caso haja demissão.

Por fim, após reunir uma reserva de emergência, é possível destinar essa fração das suas finanças pessoais para outro tipo de investimento. Por exemplo, uma reserva para compra de casa própria ou outro bem.

Livros sobre finanças pessoais

Ler livros sobre finanças pessoais é outra prática que pode te ajudar a gerir o seu dinheiro de forma mais inteligente. Por isso, criamos uma pequena lista com exemplos de livros que podem te ajudar nesta jornada.

Pai rico, Pai Pobre

Em um dos livros mais famosos sobre finanças pessoais, Robert T. Kyiosaki e Sharon Lechter falam sobre como as decisões diárias podem impactar a saúde financeira da sua casa.

Segundo os autores, todos os dias decidimos ser ricos ou pobres. Por isso, com inteligência financeira é possível mudar o rumo de uma vida.

O Homem mais rico da Babilônia

Neste livro George S. Clason mostra exemplos de sucesso de povos antigos que se mantém atuais. Afinal, segundo o autor, o segredo para multiplicar riquiezas ainda continua sendo o mesmo.

Um guia completo sobre economia e finanças pessoais, esta obra pode te ajudar a gastar com mais sabedoria e evitar desperdícios.

Pense e enriqueça

Escrito por Napoleon Hill, este livro estuda os maiores milionários dos Estados Unidos, revelando os segredos destas pessoas para multiplicar a renda e conseguir economizar.

Sendo assim, se você busca por conselhos de uma pessoa experiente no assunto, esta pode ser a melhor opção.

Do mil ao milhão

Tiagro Nigro, influencer brasileiro de economia, ensina neste livro como ir do mil ao milhão sem cortar o cafezinho. Em outras palavras, como gastar e investir melhor sem cortar aquelas despesas que nos dão prazer.

O livro tenta apresentar como construir riqueza pode ser fácil e acessível até mesmo para pessoas que ganham pouco.

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