Empréstimo MEI

A modalidade CNPJ de microempreendedor individual no Brasil cresceu imensamente nos últimos anos, em especial durante a pandemia da COVID-19 que, infelizmente, acabou por gerar alguns desempregados, uma vez que diversas empresas não tiveram condições adequadas para adaptar o trabalho presencial para o trabalho remoto. O MEI, entretanto, foi uma saída bastante sábia para aqueles que conseguiram criatividade, inteligência e, é claro, os recursos necessários para empreender.

Sabe-se que não é fácil iniciar um negócio, e menos ainda é fácil conseguir mantê-lo. Nem sempre um mês poderá trazer lucro de fato, às vezes pode haver ganhos apenas o suficiente para cobrir os gastos de material, contas do estabelecimento, etc. Então, às vezes, pode ser necessário injetar um pouco de capital para investir em mais equipamentos, ingredientes ou cursos para tornar seu negócio ainda mais atrativo.

Uma das formas de conseguir isso são as diversas modalidades de empréstimo para microempreendedores individuais que estão disponíveis no Brasil. Uma vez que essa é uma categoria que ainda cresce bastante no país, é claro que os bancos e demais instituições financeiras iriam investir em serviços personalizados para esses empresários que batalham diariamente para fazer seus negócios darem certo, então aqui serão apresentados os tipos de empréstimo que MEIs podem pegar, suas vantagens, condições, dentre outros pontos importantes sobre o assunto.

Quais os tipos de empréstimo que MEI pode solicitar

Veja agora quais são as principais linhas de crédito para MEI disponíveis no Brasil e quais são as maiores vantagens de cada uma delas:

• Microcrédito:

O objetivo principal do microcrédito é estimular o empreendedorismo para MEI e empresas de micro e pequeno porte. Os valores do microcrédito podem variar entre R$300 e R$21.000, é um processo de solicitação desburocratizado, vai cair rápido na conta bancária CNPJ do solicitante e não exige garantias.

Melhor Microcrédito MEI: Banco Santander

• Pronampe:

É um programa do governo: Programa de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. Oferece crédito para MEI e empresas de micro e pequeno porte a condições bem tranquilas. Caso a empresa não consiga quitar o crédito, o Governo Federal garante que irá fazê-lo pela empresa, os juros são baixos, os prazos são extensos e pode ser solicitado na instituição financeira de preferência do empreendedor.

Pronampe: Banco do Brasil

• FAMPE:

Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas. É uma parceria da Caixa Econômica Federal com o Sebrae para concessão de um aval financeiro complementar para essas categorias menores de CNPJ, usado para ocasiões em que o MEI ou empresário de pequeno porte não tiver todas as garantias para um financiamento. O Sebrae faz o devido acompanhamento para o negócio (prestando aconselhamentos, dentre outras coisas), as taxas e os prazos de pagamento são acessíveis ao MEI e possui gerenciador virtual de finanças.

• BNDES Microcrédito:

O Banco Nacional do Desenvolvimento é uma das principais instituições às quais os empresários podem recorrer aqui no Brasil, oferecendo serviços especializados para os clientes CNPJ. Esse microcrédito está disponível para todas as empresas com faturamento abaixo de R$360.000. Suas principais vantagens são a possibilidade de solicitar online, as taxas e o prazo de pagamento são negociáveis e não exigem garantia de bens.

• Empréstimo com garantia:

Esse é um tipo de empréstimo que pode ser positivo para clientes com CNPJ ou com CPF, na realidade. Só é preciso tomar bastante cuidado com a inadimplência, pois o tomador do empréstimo pode perder um veículo ou imóvel por isso, mas para quem souber administrar a dívida será bem vantajoso. Esse tipo de empréstimo é bem fácil de contratar, os juros são baixos e não é exigida a justificativa do uso do crédito.

Melhor Empréstimo com garantia para MEI – Creditas

• Cooperativas de Crédito:

Essas cooperativas costumam, às vezes, ter taxas de juros um pouco altas para determinados tipos de empréstimo. Entretanto, as solicitações de crédito com estas costumam ser mais desburocratizadas e oferecem inúmeros tipos de crédito. Às vezes, essas cooperativas são a única ou a principal forma de empréstimo em cidades pequenas. Algumas cooperativas são, Sicoob e Sistema de Cooperativas Ailos.

A realidade é que a categoria MEI possui algumas das melhores taxas de juros para linhas de crédito, e o motivo disso é bem simples: a maioria daqueles que têm MEI são pessoas, que estão desempregadas e estão lutando para obter uma renda, pelo menos, razoável. Alguns principais exemplos de quem precisa de ter CNPJ para trabalhar são entregadores de delivery e motoristas de plataformas como Uber e 99.

Dessa forma, não são pessoas que, ao menos de início, conseguirão arcar com empréstimos gigantescos que serão difíceis de quitar depois.

Documentos necessários para solicitar empréstimo MEI

A maioria dessas linhas de crédito não exige garantia, porém, ainda assim não é simplesmente chegar num banco ou empresa de crédito e apenas pedir dinheiro que irão conceder. Existem documentos necessários para que o MEI consiga realmente a devida linha de crédito para seu negócio, confira:

• CNPJ e CPF (os bancos normalmente fazem consulta ao SPC/Serasa)
• Comprovante MEI (para configurar MEI, o empreendedor não pode faturar mais do que R$80.000 anuais, e é através desse documento que irão avaliar se a situação do seu CNPJ está realmente regular)
• Dados da conta bancária
• Comprovante de residência atualizado há pelo menos 90 dias

Em alguns dos casos, será possível fazer a solicitação online, como é o caso do BNDES. Porém, independente de qualquer que seja a opção da linha de  crédito que o MEI escolher, todos os processos são desburocratizados e rápidos. Afinal, as instituições não têm interesse em atrasar o lucro do MEI, já que muitas vezes isso também irá gerar lucro para elas.

Conclusão

O PIB do Brasil cresceu bastante recentemente, garantindo ao país chegar ao top 10 de países com as maiores economias do mundo. E isso se deve, em partes, ao crescimento do empreendedorismo no Brasil. Tirar um CNPJ é um processo rápido, e com tantos incentivos do governo para os empreendedores menores como empresas de pequeno porte, autônomo e MEI, a tendência é que isso cresça cada vez mais.

Existe, inclusive, incentivos previdenciários e tributários, afinal, o pagamento mensal do DAS-SIMEI (que é uma taxa de R$71 pagos mensalmente pelo MEI por conta do Simples Nacional) já conta como contribuição ao INSS e, a depender do faturamento anual, ainda não será necessário que o MEI declare seu imposto de renda por conta da faixa de isenção.

Empreender pode parecer difícil, mas hoje em dia é um investimento cada vez menos cheio de burocracias e empecilhos, uma vez que existem tantos programas do Governo Federal para auxiliar nessa jornada, como o Fampe, o Pronampe e o Programa Progredir (que incentiva os trabalhadores de baixa renda a empreender, auxiliando ao oferecer cursos profissionalizantes e linhas de microcrédito).

Mas, no fim das contas, ainda que existam tantas vantagens e benefícios diante de tantas opções, cada MEI irá decidir por si mesmo qual a melhor linha de crédito para cada momento de seu negócio, conforme suas necessidades e desejos para que seu empreendimento avance cada vez mais. Fazer a pesquisa de mercado e se atentar ao planejamento financeiro, pessoal e do empreendimento serão a parte mais importante para chegar à conclusão de qual empréstimo solicitar.