Empréstimo para Negativado: Conheça as Melhores Opções para Sair do Vermelho

Conforme dados disponibilizados pelo Serasa em janeiro de 2023, cerca de 70 milhões de brasileiros estão, hoje, com o nome negativado por conta de dívidas das quais não conseguiram sair. O Governo Federal lançou, em parceria com diversas instituições financeiras, o Programa Desenrola, sendo um programa de renegociação de dívidas em massa, a fim de aliviar essa enorme crise de dívidas que os cidadãos acabaram se envolvendo.

Mas além deste programa, existem também outras possibilidades de quitar as dívidas, como adquirir um novo cartão de crédito para negativados ou, então, solicitar empréstimos que estejam disponíveis para aqueles que estão com o nome negativado no SPC/Serasa.

Os empréstimos para negativados são linhas de crédito voltadas para as pessoas que estão com seus nomes inscritos no Sistema de Proteção ao Crédito, tendo, dessa forma, bloqueio para aquisição de novas linhas de crédito, por exemplo. Diferentemente dos empréstimos tradicionais, nos quais a análise de crédito é determinante, essas modalidades avaliam outros critérios para conceder o empréstimo.

Neste artigo, serão explicados alguns detalhes sobre o crédito para negativados, como, por exemplo, quais formas de crédito estão disponíveis para pessoas negativadas, como funcionam, quais os melhores bancos com empréstimo para negativados e quais são os principais requisitos.

Como funcionam os empréstimos para negativados

Em vez de confiar exclusivamente no histórico de crédito, os credores que oferecem empréstimos para negativados utilizam uma abordagem mais ampla na análise de risco. Avaliam fatores como renda atual, estabilidade no emprego e histórico de pagamento de outras contas.

Devido ao maior risco associado a emprestar para pessoas com histórico de inadimplência, os empréstimos para negativados geralmente apresentam taxas de juros mais elevadas do que as tradicionais. É crucial que os mutuários estejam cientes dessas taxas e avaliem cuidadosamente a viabilidade financeira antes de se comprometerem.

Alguns credores podem exigir garantias ou avalistas para mitigar o risco. Isso pode incluir a apresentação de bens como garantia ou envolvimento de terceiros que se responsabilizam pelo pagamento, caso o mutuário não cumpra com suas obrigações.

As linhas de crédito mais fáceis dos negativados conseguirem adquirir são o empréstimo consignado, o empréstimo com garantia de bens e, por fim, um novo cartão de crédito de bancos que não façam análise de crédito para aprovação do cartão, como é o caso do Neon e do Will Bank, por exemplo.

O empréstimo consignado é aprovado para negativados por um motivo muito simples: as parcelas desse empréstimo são descontadas diretamente no contracheque de salário, no benefício de aposentadoria ou na pensão do INSS de trabalhadores, aposentados e pensionistas tanto do setor público como do setor privado. O principal requisito aqui é apenas que o setor público ou a empresa onde o cliente é contratado seja conveniado à instituição financeira escolhida para tomar o empréstimo em questão.

Já o empréstimo com garantia de bens é facilmente oferecido para pessoas com nome negativado, não apenas porque vão ignorar o histórico de crédito, mas o tomador do crédito irá oferecer algum bem em garantia, para o caso de haver inadimplência nessa nova dívida. Normalmente, os bens oferecidos como garantia são carros, motos ou imóveis. Existe aqui a necessidade de atenção maior para esse crédito, pois o cliente poderá perder o bem-dado em garantia, mas como as taxas de juros são menores nessa forma de empréstimo, normalmente isso não acontece.

Detalhes a serem observados

Antes de aceitar qualquer oferta, é fundamental pesquisar e comparar diferentes credores que oferecem empréstimos para negativados. Avaliar as taxas de juros, termos e condições é crucial para decidir informada. O tomador do contrato de empréstimo deve realizar uma avaliação realista de sua capacidade de pagamento antes de solicitar um empréstimo. Um planejamento financeiro sólido é essencial para garantir que o pagamento das parcelas não comprometa ainda mais a situação financeira.

Ao obter um empréstimo para negativados, os tomadores do empréstimo têm a oportunidade de demonstrar responsabilidade financeira. Cumprir pontualmente com os pagamentos pode contribuir para a reabilitação do crédito, abrindo portas para melhores condições no futuro. O novo empréstimo adquirido deve ser usado como uma boa fonte de quitação da dívida anterior que está negativando seu nome para que, dessa forma, possa voltar a adquirir créditos normalmente e, é claro, consiga quitar a dívida do novo empréstimo com muito mais calma.

Os documentos solicitados para conseguir um empréstimo para pessoas negativadas são:

• RG (ou qualquer outro documento com foto legalmente usado como identificação)
• CPF
• Comprovante de residência atualizado
• Contracheque ou Número do Benefício (para consignado)
• Documentos do veículo ou da casa oferecido em garantia

Melhores bancos para pegar empréstimo para negativado

Agora confira uma lista com os melhores bancos com empréstimos para pessoas com o nome negativado para te auxiliar a se ver livre das dívidas em 2024:

• Banco BV: com uma ótima taxa de 1,67% ao mês e limites de R$300 R$100.000, o empréstimo para negativados do Banco BV é um dos melhores do mercado hoje em dia já que suas taxas são competitivas e o prazo é de até 10 parcelas do saque-aniversário. É preciso ser trabalhador em regime CLT e optante do saque-aniversário.
• Sim Empréstimos: essa empresa de crédito do Grupo Santander possui uma taxa de 1,69% ao mês e tem um limite de R$500 a R$20.000 em crédito para pessoas com o nome negativado. Também é necessário ser trabalhador CLT (ativo ou inativo) e optante do saque-aniversário.
• Banco Digio: com taxa de 1,99% ao mês, esse banco digital oferece também uma opção para trabalhadores em regime de CLT para tomar emprestado valores que variam de R$400 a R$50.000 em crédito. Vale lembrar que é gratuito abrir uma conta digital do Digio.

Aqui, a necessidade de serem optantes pelo saque-aniversário é porque isso se trata de um empréstimo com garantia, mas usando o FGTS  como garantia do empréstimo. No caso, o FGTS já não irá cair na conta do trabalhador e, sim, irá para o banco do qual o tomador pegou o empréstimo para pagar cada parcela do empréstimo.