Planejamento financeiro

Uma pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia, apontou que 8 em cada 10 brasileiros estão endividados e o maior vilão de todos é o cartão de crédito. 

Diante de uma realidade como essa, é muito importante aprender sobre planejamento financeiro, tema que, infelizmente, não é aprendido nas escolas e que tem o poder de fazer uma grande diferença na vida das pessoas.

No texto a seguir, você entenderá o que é planejamento financeiro, como fazer um, a sua importância e como estudar a área.

O que é um planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é um processo que envolve a análise, organização e definição de estratégias relacionadas ao dinheiro e aos recursos financeiros de uma pessoa, família ou empresa.

Seu objetivo principal é o estabelecimento de metas financeiras realistas para criar um plano de ação a fim de alcançá-las de forma eficiente e sustentável ao longo do tempo.

Como fazer um planejamento financeiro

Se você quiser fazer um planejamento financeiro de forma eficiente, pode seguir os seguintes passos:

Estabeleça seus objetivos financeiros: determine metas financeiras claras, específicas e alcançáveis, como, por exemplo, fazer uma reserva financeira, economizar para uma viagem, comprar uma casa, pagar dívidas, investir para a aposentadoria, entre outros.

Analise a sua situação financeira atual: realize um levantamento detalhado de sua renda, despesas mensais, dívidas, patrimônio líquido e investimentos. Use essa análise para entender sua posição financeira atual e identificar áreas de melhoria e possíveis cortes de gastos.

Crie um orçamento: faça um orçamento detalhado com todas as suas fontes de renda e as suas despesas mensais, como moradia, internet, energia elétrica, alimentação, transporte, lazer, educação, saúde, entre outros. 

Corte ou reduza gastos desnecessários: identifique áreas em que você pode reduzir gastos desnecessários ou cortar despesas supérfluas. Isso pode incluir limitar saídas aos fins de semana, renegociação de contratos de serviços, redução do uso de cartão de crédito, além de outras medidas.

Elimine ou reduza suas dívidas: priorize o pagamento de dívidas de alta taxa de juros, como cartão de crédito e empréstimos pessoais. Entre em contato com a empresa para fazer uma renegociação do valor, se necessário, para reduzir o custo total das dívidas.

Crie uma reserva de emergência: separe uma parte de suas economias para criar uma reserva de emergência que cubra pelo menos de três a seis meses de suas despesas básicas. Assim, você terá segurança financeira em caso de imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas.

Invista de forma inteligente: desenvolva uma estratégia de investimento alinhada com seus objetivos financeiros e perfil de risco. Diversifique os seus investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, fundos de investimento, imóveis, entre outros. Jamais invista em ativos que prometem lucros exorbitantes e que você não conhece bem.

Proteja-se com seguros: quando estiver com as finanças organizadas, avalie a contratação de seguros, como seguro de vida, seguro saúde, seguro de automóvel, seguro residencial, entre outros, para proteger-se contra riscos financeiros e imprevistos.

Acompanhe e ajuste: acompanhe seu progresso financeiro, re vise seu orçamento, ajuste suas estratégias conforme necessário e esteja aberto a fazer mudanças para alcançar seus objetivos financeiros de forma mais eficiente.

Busque conhecimento financeiro: invista em educação financeira para aprimorar seu entendimento sobre conceitos financeiros, aprender sobre estratégias de investimento, planejamento tributário, gestão de patrimônio, entre outros aspectos importantes para uma boa saúde financeira. Existem cursos e vários conteúdos na internet que podem ajudar você.

Seguindo esses passos e mantendo disciplina e comprometimento, você estará no caminho certo para criar e manter um planejamento financeiro sólido e eficaz.

Qual a importância de fazer um planejamento financeiro?

Fazer um planejamento financeiro é fundamental por várias razões. Listamos a seguir os principais motivos:

Controle financeiro: um planejamento financeiro permite que você tenha controle sobre suas finanças, sabendo exatamente quanto ganha, quanto gasta e onde está investindo seu dinheiro. Isso ajuda a evitar desperdícios e gastos desnecessários.

Realização de objetivos: você pode estabelecer metas claras e realistas para seu dinheiro, como comprar uma casa, fazer uma viagem, pagar dívidas ou investir para aposentadoria. O planejamento ajuda a direcionar seus esforços e recursos para alcançar esses objetivos.

Redução de dívidas: um planejamento financeiro eficiente inclui estratégias para a redução de dívidas, evitando o endividamento excessivo e pagando juros desnecessários. Isso contribui para uma situação financeira mais saudável e menos estressante.

Segurança financeira: ter um planejamento financeiro sólido cria uma base de segurança financeira, com reservas para emergências, proteção contra imprevistos e estratégias para lidar com flutuações econômicas ou mudanças na situação pessoal.

Melhorias na qualidade de vida: um bom planejamento financeiro permite que você tenha uma vida mais equilibrada e tranquila, podendo desfrutar de momentos de lazer, investir em educação, cuidar da saúde e garantir o bem-estar da família.

Preparação para o futuro: planejar-se financeiramente também significa pensar no futuro, seja para aposentadoria, educação dos filhos, cuidados com a saúde na velhice ou mesmo para imprevistos que possam surgir ao longo da vida.

Tomada de decisões conscientes: com um planejamento financeiro, você pode tomar decisões mais conscientes e informadas sobre seu dinheiro, seja em relação a investimentos, compras, empréstimos ou outras questões financeiras importantes.

Redução de estresse: ter controle sobre suas finanças e ter um plano para lidar com situações financeiras diversas reduz o estresse e a ansiedade relacionados ao dinheiro, contribuindo para uma melhor saúde mental e bem-estar emocional.

Dicas para aprender sobre planejamento financeiro

Para conseguir organizar as suas finanças, você pode obter conhecimento através dessas formas.

Leia livros e materiais especializados: existem diversos livros e materiais especializados em finanças disponíveis no mercado. Portanto, busque por livros escritos por autores renomados na área e que abordam os fundamentos importantes para que você comece a se organizar.

Faça cursos online: há uma variedade de cursos online gratuitos e pagos sobre finanças que são oferecidos por instituições de ensino, plataformas de aprendizagem e especialistas na área. Procure por cursos que abordem temas como orçamento, investimentos, gestão de dívidas, entre outros.

Assista a vídeos e palestras: assista a vídeos e palestras de especialistas em finanças pessoais e empresariais disponíveis em plataformas como YouTube, TED Talks e eventos online. Esses vídeos podem oferecer insights valiosos e dicas práticas sobre finanças.

Participe de workshops e seminários: pesquise por workshops e seminários presenciais ou online sobre a área promovidos por instituições financeiras, consultorias especializadas ou organizações de educação financeira. Esses eventos oferecem oportunidades de aprendizado e networking.

Atenção às fontes confiáveis: procure por sites, como o Renda e Dinheiro, blogs e podcasts de fontes confiáveis e reconhecidas na área de finanças pessoais e empresariais. Essas fontes costumam oferecer artigos, dicas, guias e entrevistas com especialistas que podem enriquecer seu conhecimento sobre finanças. 

Participe de comunidades online: junte-se a grupos e comunidades online dedicados a discutir e compartilhar informações sobre finanças. Participar de fóruns, redes sociais e grupos de discussão permite trocar experiências, tirar dúvidas e aprender com outras pessoas interessadas no tema.

Consulte profissionais da área: considere a possibilidade de contratar serviços de profissionais da área, como planejadores financeiros, consultores financeiros, contadores e advogados especializados em finanças. Eles podem oferecer orientações personalizadas e ajudá-lo a desenvolver estratégias adequadas ao seu perfil e objetivos financeiros.

Aplique na prática: além de adquirir conhecimento teórico, é importante aplicar na prática o que você aprende sobre planejamento financeiro. Comece a implementar as técnicas e estratégias aprendidas em sua vida pessoal ou empresarial para colher os benefícios do planejamento financeiro eficiente.