Seguro de Vida: Entenda Seus Benefícios e Coberturas Essenciais

Ao longo da vida, as pessoas são surpreendidas de tempos em tempos com inúmeros acontecimentos que as marcam para sempre. Infelizmente, nem sempre esses acontecimentos são felizes e agradáveis, e é para auxiliar nas ocasiões tristes da vida que existe o seguro de vida.

Este é o tipo de serviço que ninguém espera precisar. Mas, o seguro de vida como uma forma de garantir que, se o pior acontecer, a família do segurado terá a devida assistência financeira e, dependendo do caso, podem ter uma boa assistência psicológica.

O seguro de vida também costuma ter mensalidades acessíveis e costumam ter uma ampla cobertura não apenas para possíveis sinistros de óbito, mas também contam muitas vezes com coberturas e assistências para ocasiões em que o segurado sofreu um acidente que o torna permanentemente incapaz, parcial ou completamente.

Os seguros de vida são, naturalmente, mais baratos para pessoas mais jovens que levem um estilo de vida mais saudável e tenham empregos mais saudáveis. Afinal, as chances dessa categoria de clientes precisarem da indenização é exponencialmente menor. Enquanto isso, para os que trabalham em empregos mais insalubres, ou que sejam mais velhos, portadores de doenças sem cura, etc., o seguro de vida será bem mais caro.

Ainda assim, a depender daquilo que o segurado deseja incluir no seu seguro, o seguro de vida ainda assim terá preços de mensalidades justos e, em muitos casos, bastante baratos. Os seguros de vida podem ter uma variação média de preço que vai dos R$5 aos R$40 mensais, tudo dependendo do que vai estar incluso no pacote.

Os benefícios de um Seguro de Vida abrangente

Como dito anteriormente, ninguém espera realmente precisar do seguro de vida. Contudo, este é um serviço que poderá se tornar uma luz, mesmo que pequena, num momento de incerteza e de tristeza. É claro que, como primeiro benefício, o seguro de vida fornecerá uma quantia de dinheiro para a família do segurado quando houvesse a ocorrência do sinistro que se encaixe na cobertura (seja pelo óbito ou pela incapacitação permanente).

Mas não se trata apenas disso. O seguro de vida existe para ajudar com que a família possa se manter com alguma tranquilidade até que possa seguir em frente. Muitas vezes, o seguro de vida irá cobrir despesas de escola/faculdade para os filhos do segurado e, também, poderá oferecer cobertura para gastos com auxílio psicológico como psicoterapia e consultas psiquiátricas.

Veja nos itens a seguir quais são as principais coberturas oferecidas através dos seguros de vida:

• Falecimento por acidente ou doença
• Em alguns casos, falecimento por ato violento ou suicídio
• Assistência Funerária
• Pensão para incapacidade permanente total ou parcial causado por acidente ou doença
• Cobertura de despesas médico-hospitalares
• Às vezes, despesas com psicoterapia

Uma outra vantagem do seguro de vida é que a indenização do seguro de vida é totalmente isenta de taxas e impostos. É de certa forma uma parceria entre as seguradoras e o governo para garantir que aqueles que já estão passando por um momento de infelicidade e vulnerabilidade não tenham que se preocupar com quaisquer desajustes financeiros futuros.

Em alguns casos, ainda, é possível já usufruir do seguro de vida ainda em vida também. Afinal, quando os seguros de vida têm cobertura para despesas médico-hospitalares, em certas coberturas isso pode incluir atendimentos de telemedicina, atendimentos médicos domiciliares, dentre outros serviços médicos, funcionando parcialmente como um seguro de saúde.

Como acionar o Seguro de Vida

Hoje em dia, contatar e acionar os seguros, independente do que é que eles cobrem, é muito mais fácil e rápido. Já não existe mais a necessidade de ir até a seguradora ou ao corretor da seguradora, basta uma ligação, e-mail ou mensagem via WhatsApp para falar da declaração de óbito, ou do diagnóstico final de invalidez e dar início ao processo de registro do sinistro.

Para acionar o seguro e solicitar a indenização, será preciso informar os dados de cada um dos familiares do falecido ou acidentado, como nome completo, CPF, certidão de casamento e comprovantes de residência. Para o preenchimento do sinistro, além dos dados dos beneficiários, serão também exigidos documentos como laudo médico do Instituto Médico Legal (tanto para o óbito como para a invalidez) como certidão de óbito.

Em casos de acidente, ainda é necessário mostrar a Carteira Nacional de Habilitação e o Boletim de Ocorrência (para acidentes de trânsito) e Comunicação de Acidente de Trabalho (para o caso de acidentes trabalhistas.

É importante estar por dentro também de todos os detalhes da apólice, não apenas para compreender o que exatamente o seguro cobre, mas para compreender o prazo para solicitar a indenização. Normalmente, este prazo é de 3 anos para os beneficiários, mas para o segurado esse prazo é de apenas 1 ano. Contudo, esses prazos podem mudar de seguradora para seguradora, por isso é importante uma leitura atenta da apólice.

Dicas para escolher o melhor seguro de vida

Sempre a melhor forma de encontrar um determinado produto ou serviço de qualidade e excelência vai ser através da pesquisa de mercado. Essa é uma tecla que deve ser sempre clicada porque é verdade. Quando o consumidor pesquisa antes sobre lojas, fornecedores e prestadoras de serviços, ele tem maiores chances de estar atento a possíveis problemas que ele ou ela já viu relatos e soluções (ou a ausência das soluções) anteriormente.

Em sites de pesquisas de opinião e de satisfação como o Reclame Aqui é possível saber se uma empresa é confiável pela sua nota. Se tiver pelo menos 7, é considerada boa; 8 é tida como ótima; 10 é considerada excelente.

Depois dessa avaliação, daí sim vem um trabalho de ver o que o pacote básico do seguro de vida de cada uma das seguradoras escolhidas oferece é um passo importante, bem como realizar uma simulação com cada uma para saber qual será o preço final das parcelas considerando todas as informações necessárias como o estado de saúde do (a) segurado (a), seu emprego e seu modo de vida, e, também, levando em conta todas as coberturas e assistências desejadas.

Fazer isso com cada uma das seguradoras que foram escolhidas a dedo é importante para ajudar o consumidor a concluir, por fim, qual das empresas irá melhor atender às suas necessidades financeiras e, é claro, qual delas irá melhor atender no momento mais triste. É a partir disso que se entende qual seguro de vida terá o melhor custo benefício e irá prestar as melhores assistências e, no fim das contas, é isso que realmente importa.

Há quem diga que pensar na contratação de um seguro de vida é “pensar negativo” quando na realidade isso é um grande ato de amor. Afinal, o segurado estará pensando no futuro daqueles que ficariam para trás diante de sua partida, seria um gesto de zelo e de entendimento que o mundo não tem só surpresas boas e, com isso, pode se preparar e deixar que tudo esteja acertado para poupar seus entes queridos de ter a preocupação com a burocracia diante do momento de vulnerabilidade.

Confira algumas opções para Seguros de Vida

1. Santander Seguros

O Santander Seguros é reconhecido por oferecer opções flexíveis, permitindo que os segurados personalizem suas coberturas de acordo com as necessidades. Clientes Santander Select desfrutam de condições especiais, proporcionando segurança e benefícios exclusivos.

2. Allianz Seguros

A Allianz Seguros oferece coberturas para morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente, e invalidez funcional permanente total por doença. Com planos a partir de R$127,54, a Allianz busca atender às diversas necessidades de seus segurados.

3. Bradesco Seguro de Vida

A Bradesco Seguro de Vida proporciona coberturas como morte natural ou acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, auxílio-funeral e gastos médicos. Integrante da Bradesco Saúde, a seguradora destaca-se pela excelência e vantagens exclusivas.

4. Porto Seguro

A Porto Seguro, com tradição desde 1945, oferece seguro de vida com coberturas amplas, incluindo morte natural ou acidental, invalidez permanente total ou parcial, auxílio-funeral e doenças graves ou terminais. A empresa é reconhecida por sua qualidade e vantagens exclusivas para não fumantes.

5. Itaú Seguros

A Itaú Seguros oferece cobertura para morte, invalidez permanente, auxílio-funeral, despesas odontológicas por acidente e guincho 24 horas. Apesar de uma nota um pouco menor no Reclame Aqui, a seguradora destaca-se por suas coberturas abrangentes.

Essas são algumas das principais opções de seguros de vida no Brasil, cada uma com suas características e benefícios. Ao escolher um seguro de vida, é essencial considerar suas necessidades específicas e comparar as opções disponíveis para tomar uma decisão informada.

Gostou das dicas? Confira também o Seguro odontológico