Serasa: o que é e como funciona

Em alguns momentos de emergência ao longo da vida, podemos precisar de um empréstimo, seja para resolver uma urgência, fazer uma obra, entrar em um financiamento de um carro, comprar uma casa ou simplesmente contratar um serviço de cartão de crédito.

Para encontrar essas e outras informações, é só ter um cadastro no Serasa e consultar os dados disponíveis na plataforma.

O que é o Serasa

O Serasa é uma empresa fundada no Brasil com atuação na área de análise de crédito e informações financeiras. Ele foi fundado no ano de 1968 e é a maior referência no país para tratar da consulta de crédito e análise de risco de crédito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.

A empresa fornece diversos serviços úteis como as consultas de CPF e CNPJ, score de crédito, análise de informações cadastrais e registros de inadimplência. Esses serviços auxiliam diversas empresas e instituições financeiras quando vão tomar decisões sobre concessão de crédito para uma pessoa ou empresa.

Como o Serasa funciona

O Serasa funciona como uma plataforma de análise de crédito e informações financeiras ao compilar dados de fontes variadas, como as instituições financeiras, órgãos de proteção ao crédito, cartórios, etc.

A empresa cria perfis financeiros tanto de pessoas físicas quanto jurídicas. Neles, é possível encontrar informações úteis como histórico de pagamentos, dívidas em aberto, consultas de crédito realizadas, etc.

Quando uma pessoa pede um serviço de crédito, como um empréstimo a uma instituição financeira, um financiamento ou um cartão de crédito, o banco ou a financiadora pode consultar o Serasa com o objetivo de avaliar o risco de conceder crédito para aquela pessoa jurídica ou física. A instituição utiliza informações fornecidas pelo Serasa para em seguida tomar uma decisão se dá ou não o crédito, e em quais condições como, por exemplo, a taxa de juros e o prazo de pagamento.

Outra função importante do Serasa é o oferecimento de serviços para consumidores, como consultar o próprio CPF a fim de pesquisar a existência de pendências financeiras, pontuação de crédito (score), entre outros. Com isso, as pessoas podem acompanhar a sua situação financeira e tomar medidas para melhorar seu perfil de crédito, caso seja preciso.

Como consultar o meu score no Serasa

Para consultar o seu score no Serasa, você pode seguir os seguintes passos:

• Acesse o site do Serasa Consumidor
• Caso ainda não possua cadastro, será preciso criar uma conta. É grátis. Para isso, clique em “Cadastre-se” e depois preencha os campos solicitados com suas informações pessoais.
• Depois de fazer login na sua conta, você será direcionado para a página principal. No menu, na parte superior, clique em “Score”.
• Na página do Score, será possível a visualização da sua pontuação de crédito. Nessa opção, o Serasa também fornecerá informações sobre os principais fatores que influenciaram a sua pontuação, além de dicas para melhorar seu score, caso seja preciso.

Algo que é importante destacar é que a consulta ao seu score no Serasa é gratuita e pode ser feita de forma recorrente a fim de acompanhar sua situação financeira e tomar medidas para melhorar seu perfil de crédito, se for necessário.

Como fazer a consulta do meu CPF no Serasa

Para consultar a situação do seu CPF no Serasa, você precisará seguir as seguintes instruções:

• Acesse o site do Serasa Consumidor
• Caso ainda não tenha uma conta, será necessário criar uma gratuitamente. Clique em “Cadastre-se” e preencha o formulário com suas informações pessoais;
• Depois de fazer login na sua conta, você será direcionado para a página principal. No menu superior, clique na opção “Meus produtos” e depois em “Consultar CPF”;
• Depois, você será solicitado a inserir os números do seu CPF e outras informações pessoais para confirmar a sua identidade;
• Em seguida, clique em “Consultar CPF” e aguarde o resultado da consulta;
• O Serasa fornecerá informações sobre a situação do seu CPF, como pendências financeiras, dívidas em aberto, protestos, entre outros.

Assim como a consulta ao Score, a do CPF no Serasa também é gratuita e pode ser realizada sempre que desejar para acompanhar a sua situação financeira e garantir que não haja irregularidades ou pendências que precisem ser resolvidas.

O que é o cadastro positivo

O Cadastro Positivo é um sistema com dados a respeito do histórico de pagamentos e de crédito das pessoas. Diferente do Cadastro Negativo, o qual registra somente as dívidas e inadimplências, o Cadastro Positivo também tem informações sobre pagamentos em dia, empréstimos quitados e outras transações financeiras bem-sucedidas.

O Cadastro Positivo tem como objetivo o oferecimento de uma visão mais completa do perfil financeiro das pessoas para as instituições financeiras que concedem crédito.

Ao analisar essas informações adicionais, as instituições financeiras e empresas podem tomar decisões mais precisas a respeito da concessão de crédito, oferecendo condições que se enquadrem dentro do seu perfil ou até ampliar o acesso ao crédito para consumidores com histórico financeiro sólido, mesmo que não tenham histórico de crédito longo.

No Brasil, o Cadastro Positivo foi regulamentado pela Lei Complementar nº 166/2019 e entrou em vigor em julho de 2019. Todos os consumidores brasileiros são automaticamente incluídos no Cadastro Positivo, mas têm o direito de optar por sair, se assim desejarem.

Como funciona o Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é um serviço oferecido pela Serasa Experian, o qual permite aos consumidores renegociarem suas dívidas e regularizem sua situação financeira de forma mais acessível. A seguir, você verá como funciona:

• Acesso à plataforma: você pode acessar o Serasa Limpa Nome através do site ou aplicativo da Serasa através das plataformas que permitem baixar aplicativos;
• Consulta de dívidas: depois de fazer o login na plataforma, você pode consultar quais dívidas estão registradas em seu CPF e que estão sendo gerenciadas pelo Serasa.
• Ofertas de renegociação: o Serasa Limpa Nome apresenta propostas de renegociação das dívidas em aberto. Elas podem incluir descontos, parcelamentos estendidos ou outras condições especiais oferecidas pelos credores.
• Negociação online: o consumidor pode analisar as propostas de renegociação e escolher qual melhor se adequa às suas possibilidades financeiras. O processo de negociação pode ser realizado através da internet, sem a necessidade de comparecer pessoalmente aos credores.
• Regularização da dívida: depois de aceitar uma proposta de renegociação, você pode fazer o pagamento de acordo com o combinado. Quando a dívida é regularizada, o Serasa atualiza as informações e você pode ter seu nome retirado dos órgãos de proteção ao crédito.

Com o Serasa Limpa, você pode ter mais facilidade para negociar as suas dívidas e recuperar o seu crédito. Além disso, ele contribui para diminuir a inadimplência e promover a educação financeira entre os consumidores.

Como funciona o Desenrola em parceria com o Serasa

O Desenrola Brasil é um projeto do governo federal em parceria com o Serasa que tem como objetivo a ampliação de oportunidades de renegociação de dívidas.

Para conhecer todas as ofertas disponíveis e fazer a renegociação de sua dívida, você pode ter mais informações no site do Serasa.

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