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Que o Nubank é um dos bancos mais bem avaliados do Brasil, isso não é novidade para ninguém. Nascido da ideia inovadora de criar uma instituição bancária que tenha taxas mais acessíveis e tenha maior transparência para seus clientes, o tal do “roxinho” tem popularidade inegável e crescente desde a sua criação em 2013. Dentre os serviços mais bem avaliados do banco digital, destacamos hoje os empréstimos.

Mas não vamos falar aqui de todos os empréstimos do Nubank e, sim, de uma modalidade em específica que foi colocada no catálogo do banco recentemente: o empréstimo com dinheiro guardado e investimentos como garantia.

Vamos contar em detalhes o que é esse empréstimo, os principais benefícios, uma avaliação do serviço de empréstimo com dinheiro guardado como garantia, os requisitos e, é claro, e daremos um passo a passo de como simular e solicitar o empréstimo.

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Benefícios

Veja agora uma lista de benefícios que você terá acesso ao solicitar um empréstimo com investimento e dinheiro guardado do Nubank:

  • Banco 24h: solicite em qualquer momento através do aplicativo
  • Sem Bots: o Nubank oferece aos clientes atendimento personalizado com atendentes humanos
  • Segurança: transparência em todo o processo de análise e aprovação
  • Investimento continuado: o dinheiro continua rendendo, ainda que esteja bloqueado para uso
  • Taxas baixas: o Nubank costuma ter algumas das melhores taxas de empréstimos em geral

Como realizar a simulação e contratar o empréstimo com investimento e dinheiro guardado do Nubank?

Como é o caso de todos os empréstimos do Nubank, para esse aqui não é muito diferente. É necessário que o solicitante seja sim um cliente do Nubank, porém, esse é o pré-requisito mais fácil de preencher. Afinal, abrir uma conta no roxinho é rápido e a conta é gratuita para criar e para manutenção, bem como os cartões do Nubank são isentos de anuidade. Aliás, esse é um dos principais motivos para que as pessoas busquem abrir uma conta do Nubank.

Conta criada, e agora? Agora você vai acessar a sua conta com o login e a senha que foram criados no ato de criação da conta. No menu inicial do aplicativo (disponível para Android e iOS), você encontrará uma aba denominada “Empréstimos”. O Nubank vai perguntar qual o objetivo do seu empréstimo, porém, normalmente os motivos acabam raramente sendo um empecilho para que o banco aprove ou não a sua solicitação.

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Uma vez que disser seu motivo, basta selecionar “Dinheiro como Garantia”. Se você tiver dúvidas do que isso se trata, o Nubank oferece um link para explicar sobre alienação fiduciária, porém, nós vamos facilitar esse trabalho: a alienação fiduciária se trata de um contrato onde uma das partes irá oferecer um bem como garantia ao banco/credor, isso significa que tal bem será propriedade do banco ou credor até que a dívida adquirida através do contrato seja quitada. Normalmente, oferecem imóvel ou veículo como garantia, mas dinheiro investido ou guardado em poupança também é um bem penhorável e serve como garantia, também.

Uma vez que tiver certeza do que se trata seu contrato, você poderá realizar mais de uma simulação, colocando o valor  desejado e quantas parcelas deseja aplicar (normalmente, o Nubank parcela em até 24 vezes a depender da quantia solicitada) e, quando encontrar a melhor proposta com as melhores taxas, revise todos os valores e condições para, então, clicar em Contratar.

Esse tipo de empréstimo costuma ser bastante rápido. Logo que contratar, o banco irá depositar automaticamente o valor solicitado em sua conta, já que você está dando uma garantia.

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Pontos positivos e negativos

O empréstimo com garantia de dinheiro guardado ou investimentos do Nubank é a modalidade mais fácil de se conseguir. Isso porque a solicitação dura alguns minutos, apenas, e o dinheiro solicitado cairá imediatamente na conta do cliente. Isso se deve ao fato de que o cliente está oferecendo algo em troca para compensar o banco caso ele não pague devidamente as parcelas do empréstimo depois. Além disso, o número de parcelas (variando de 24 a 48) tornam as parcelas mais fáceis de pagar, pois seus preços podem ser menores.

As taxas do Nubank também costumam ser baixas, ainda que não sejam as menores disponíveis no mercado hoje. Concorrentes como a Crefisa, uma empresa de crédito, oferecem empréstimos com garantia com taxas um tanto menores. Porém, isso não acaba sendo um verdadeiro problema para aqueles que solicitarem empréstimo com o Nubank.

No final das contas, o maior perigo de um empréstimo com garantia de dinheiro guardado ou investimento é que você poderá perder o acesso àquele dinheiro. Por isso, é preciso que tenha uma maior atenção na administração de suas finanças, porque se você se endividar demais aquele dinheiro reserva da poupança ou investimento que você deu como garantia não vai te salvar, pois ele estará bloqueado. Afinal, o proprietário dele agora é o banco.

Quem pode pegar um empréstimo empréstimo com o dinheiro guardado do Nubank?

Qualquer cliente pode solicitar esse tipo de empréstimo, desde que tenha uma conta no banco. Uma boa curiosidade é que o Nubank aceita fornecer empréstimos com garantia para pessoas negativadas, já que, tendo garantia, o Nubank não fará uma análise de crédito. O empréstimo com garantia é, na realidade, numa das modalidades mais desburocratizadas de empréstimos no mercado de crédito, então dificilmente um banco irá negar tal solicitação, e com o Nubank não é diferente.

Quais são as modalidades de empréstimo que o Nubank oferece?

Além do empréstimo com garantia, há empréstimo pessoal, empréstimo consignado, empréstimo sob penhor e microcrédito. Todos eles podem ser solicitados através do aplicativo.

Taxas e comissões

As taxas pré-fixadas para o empréstimo com dinheiro guardado ou investido do Nubank estão em 1,35% a.m para o empréstimo com saldo em conta como garantia, mas conforme atualizações, para investimentos aplicados no Tesouro Direto, as taxas são de 1,45% a.m. Para empréstimos com saldo em conta como garantia, o Nubank parcela em até 24 vezes, e para a segunda opção, de dinheiro investido no Tesouro Direto, ele poderá parcelar em até 48 vezes.

Aplicativo

O Nubank é um banco digital. Então, funciona quase que exclusivamente pelo aplicativo, disponível para download no Play Store da Google (Android) e no App Store da Apple (iOS).

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Canais de atendimento ao consumidor

O Nubank possui diversos canais de atendimento ao consumidor. Veja eles abaixo:

  • Ouvidoria (telefone): 0800 887 0463
  • Ouvidoria (e-mail): [email protected]
  • SAC (capitais e regiões metropolitanas): 4020 0185
  • SAC (demais regiões): 0800 591 2117
  • SAC (e-mail): [email protected]