Seguro de cartão de crédito: vale a pena?

Com a grande violência no país somadas às diversas tentativas de golpes on-line, surgiram serviços de proteção financeira como os seguros de cartão de crédito.

Por: Thais em 29 de abril de 2024

Com o aumento do número de roubos no país, muitas pessoas ligam o alerta vermelho e começam a pesquisa sobre formas de proteger as suas contas digitais e cartão de crédito.

Uma dessas maneiras é através da contratação do seguro de cartão de crédito para impedir prejuízos financeiros.

No texto a seguir, você terá mais informações sobre a contratação desse serviço e se ele vale ou não a pena.

O que é o Seguro de Cartão de Crédito?

O seguro de cartão de crédito é um tipo de proteção oferecido pelas empresas emissoras de cartões de crédito aos seus clientes. Ele pode ter coberturas diferentes, dependendo do contrato e da seguradora envolvida.

Antes de contratar esse serviço, é importante ler os termos e as condições específicas que são oferecidas pela empresa emissora do cartão para entender exatamente quais são as coberturas incluídas e os procedimentos para acionar o seguro em caso de necessidade.

Garantias e Benefícios do Seguro de Cartão de Crédito.

O seguro de cartão de crédito, normalmente, oferece diversas garantias e benefícios aos seus titulares. A seguir, listamos aquelas que são as mais comuns:

Principais Cartões com Opções de Seguro.

Existem várias empresas emissoras de cartões de crédito que oferecem opções de seguro para seus clientes. Algumas das principais empresas e seus cartões com opções de seguro incluem:

Seguro cartão Santander: com serviços que custam de R$ 3,49 a R$ 19,49, ele dá proteção contra utilização indevida do cartão, cobertura para bolsa, saque e pertences pessoais.

Seguro de cartão Itaú: ele dá a possibilidade de participar de sorteios, coberturas em transações indevidas e valor de hospitalização superior a 12h, caso um crime coberto aconteça.

Seguro de Cartões C6 Bank: ele presta assistência emocional em casos de crimes qualificados e protege a conta digital e o cartão em casos de sequestro, extorsão, roubo, ameaça ou furto qualificado.

Seguro Cartão Mais Protegido do Banco Inter: ele protege o cartão em casos de roubos, prejuízos, perda ou furtos, como também de compra, transferência, empréstimo e saques feitos sob coação.

Entendendo a apólice do seguro.

Uma apólice de seguro é um contrato legal entre uma seguradora e um segurado que estabelece os termos e condições da cobertura oferecida pelo seguro.

Esse documento é importante, ao detalhar os direitos, responsabilidades e obrigações mútuas envolvidas. A seguir, listamos os principais itens para entender o que é uma apólice de seguros.

Partes envolvidas:

Seguradora: a empresa que fornece o seguro e assume o risco de cobrir determinadas perdas ou danos.
Segurado: a pessoa que adquire o seguro e tem o direito à cobertura conforme estabelecido na apólice.

Descrição da cobertura:

A apólice descreve claramente quais são os eventos ou situações cobertos pelo seguro. Isso pode incluir danos materiais, responsabilidade civil, riscos pessoais, entre outros, dependendo do tipo de seguro contratado.

Prêmio e pagamento:

O prêmio é o valor pago pelo segurado à seguradora para obter a cobertura do seguro. A apólice específica, o valor do prêmio, a periodicidade do pagamento (mensal, anual, etc.) e os métodos de pagamento aceitos.

Limites e franquias:

Os limites da cobertura se referem ao valor máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro. As franquias são valores estabelecidos na apólice que o segurado deve pagar antes que a seguradora comece a cobrir os custos.

Período de vigência:

A apólice também indica o período de vigência do seguro, ou seja, o período em que a cobertura está ativa. Isso geralmente inclui a data de início e término da cobertura.

Condições e exclusões:

A apólice detalha as condições que devem ser cumpridas pelo segurado para garantir a cobertura, bem como as situações ou eventos, que estão excluídos da cobertura do seguro.

Procedimentos em caso de sinistro:

A apólice fornece informações sobre como o segurado deve proceder em caso de sinistro, incluindo os documentos necessários, prazos para notificação do sinistro e os procedimentos de reembolso ou reparação.

Custo do Seguro de Cartão de Crédito

O custo do seguro de cartão de crédito pode variar dependendo de vários fatores, incluindo a empresa emissora do cartão, o tipo de cartão, as coberturas incluídas no seguro e o perfil do segurado. Normalmente, ele varia entre R$ 3 a R$ 20.

Resgate do seguro em caso de sinistro.

O processo de resgate do seguro em caso de sinistro vária dependendo das condições estabelecidas na apólice do seguro e das políticas da seguradora.

A seguir, listamos alguns passos do que fazer e, caso de sinistro e como resgatar o seguro de cartão de crédito:

Notificação do sinistro: o primeiro passo é fazer uma notificação à seguradora sobre o sinistro o mais rápido possível. Pode ser feito por telefone ou através do portal online da seguradora.

Documentação: a seguradora solicitará documentos importantes relacionados ao sinistro. Isso pode incluir formulários, comprovantes de despesas, boletim de ocorrência em caso de roubo ou furto, entre outros.

Avaliação do sinistro: a seguradora realizará uma avaliação do sinistro com base na documentação fornecida. Isso pode incluir verificar a elegibilidade da cobertura, avaliar os danos ou perdas relatadas e determinar o valor a ser pago conforme os termos da apólice.

Pagamento ou reembolso: após a avaliação do sinistro, a seguradora tomará uma decisão sobre o pagamento ou reembolso dos custos cobertos pelo seguro. O valor pago dependerá das coberturas incluídas na apólice e dos limites estabelecidos.

Comunicação e acompanhamento: ao longo de todo processo, é importante manter uma comunicação aberta com a seguradora e acompanhar o status do processo de resgate do seguro. Caso haja necessidade de mais informações ou documentos, é importante fornecê-los quanto antes.

Vale a pena o seguro de cartão?

Avaliar se o seguro de cartão de crédito vale a pena ou não depende de vários fatores, incluindo o custo do seguro, as coberturas oferecidas, o perfil e as suas necessidades.

A seguir, listamos alguns pontos que você precisa considerar.

Custo versus benefícios: compare o custo mensal ou anual do seguro de cartão de crédito com os benefícios e coberturas oferecidos. Avalie se as coberturas atendem às suas necessidades e se o custo do seguro é justificado pelos benefícios recebidos.

Riscos potenciais: considere os riscos potenciais que você enfrenta ao usar o cartão de crédito, como roubo, fraude, perda de bagagem durante viagens, entre outros. Se esses riscos são significativos para você, o seguro de cartão de crédito pode oferecer uma proteção adicional.

Coberturas adicionais: veja se o seguro oferece cobertura adicional que pode ser útil para você, como seguro de viagem, garantia estendida para compras, proteção contra roubo de identidade, entre outros.

Perfil do segurado: considere o seu perfil pessoal, incluindo sua situação financeira, estilo de vida, frequência de uso do cartão de crédito e histórico de sinistros. Esses fatores podem influenciar a necessidade e a utilidade do seguro de cartão de crédito para você.

Políticas da seguradora: avalie as políticas da seguradora, como procedimentos de resgate de seguro em caso de sinistro, qualidade do atendimento ao cliente e reputação da seguradora no mercado.