Tipos do seguro e quando contratar um

Todos estão sujeitos a passar por imprevistos ao longo da vida, seja um problema de saúde, acidente com o automóvel, roubos, incêndios e uma série de situações que causam prejuízos e que ocorrem quando menos se espera.

Para se proteger de situações como essas, existem diversos tipos de seguro para oferecer ajuda em momentos de grande necessidade.

No texto a seguir, você conhecerá os tipos de seguro, qual é o seu funcionamento e a importância de contratar um.

O que é seguro?

O seguro é um contrato em que uma parte, uma seguradora, concorda em compensar financeiramente outra parte, o segurado, devido a alguns danos, perdas ou eventos adversos em troca de um pagamento regular, que pode ser chamado de prêmio. 

Ele é muito utilizado para proteger pessoas e empresas de riscos financeiros imprevistos, como acidentes, doenças, roubos, morte, danos à propriedade, entre outros. 

No mercado, existem vários tipos de seguros, como seguro de vida, de saúde, de automóvel, residencial e empresarial, por exemplo. Cada um deles cobre diferentes áreas de proteção e oferece variados níveis de cobertura.

Como funciona um seguro?

Um seguro funciona mediante um contrato estabelecido entre o segurado (a pessoa ou empresa que contrata o seguro) e a seguradora (a empresa que fornece o seguro). 

A seguir, você verá o passo a passo de como é a contratação e o uso de um seguro:

Contratação: o processo inicia quando o segurado escolhe um determinado seguro para proteger-se contra determinados riscos, como acidentes, roubos, doenças, danos à propriedade, entre outros exemplos. A partir daí, o segurado escolhe o tipo de seguro e o nível de cobertura desejado.

Proposta de seguro: o segurado preenche uma proposta de seguro, dá informações sobre si, o que está sendo segurado e os riscos a serem cobertos. Essas informações são usadas pela seguradora para avaliar o risco e determinar o valor do prêmio, que nada mais é do que o pagamento regular que o segurado fará à seguradora.

Aceitação da Proposta: a seguradora então faz uma avaliação da proposta de seguro e decide se aceita ou não. Caso a proposta seja aceita, a seguradora emite uma apólice de seguro, que nada mais é do que um documento que formaliza o contrato entre as partes e estabelece os termos e condições do seguro.

Pagamento do prêmio: o segurado paga o prêmio à seguradora segundo o acordo estabelecido durante a contratação. O valor do seguro pode ser pago mensalmente, trimestralmente, anualmente, ou conforme o período especificado no contrato.

Vigência do seguro: o seguro entra em vigor na data especificada no contrato e permanece em vigor enquanto o segurado continuar pagando o prêmio conforme o contrato.

Ocorrência do sinistro: caso ocorra um evento coberto pelo seguro, chamado de sinistro, o segurado precisa informar a seguradora quanto antes. Por exemplo, em um seguro de carro, caso o veículo seja danificado em um acidente, o segurado deve informar a seguradora sobre o acidente.

Avaliação do sinistro: a seguradora avaliará o sinistro para determinar se ele está coberto pelo seguro e qual é o valor da indenização a ser paga ao segurado.

Indenização: caso o sinistro seja coberto pelo seguro, a seguradora paga a indenização ao segurado de acordo com o estabelecido no contrato. A indenização pode ser em dinheiro, reparação ou substituição do bem danificado, dependendo do tipo de seguro e da natureza do sinistro.

Renovação do seguro: ao final do período de vigência da apólice, o seguro pode ser renovado mediante o pagamento do prêmio de renovação. O processo de renovação geralmente envolve uma revisão das condições do seguro e ajustes no prêmio, se necessário.

Por que é importante contratar um seguro?

Ter um seguro é importante por diversos motivos. Abaixo listamos os principais.

Proteção financeira: um seguro oferece proteção financeira contra eventos imprevistos que podem causar perdas financeiras significativas. Por exemplo, um seguro de saúde cobre despesas médicas, um seguro de carro cobre danos ao veículo, e um seguro de vida fornece benefícios financeiros aos beneficiários em caso de falecimento do segurado.

Paz de espírito: saber que está protegido por um seguro proporciona tranquilidade e paz de espírito. Os segurados podem enfrentar situações difíceis, como acidentes, doenças graves ou perda de propriedade, com mais confiança, sabendo que têm um suporte financeiro para lidar com essas situações.

Proteção do patrimônio: seguros de propriedade, como seguro residencial e seguro empresarial, protegem o patrimônio do segurado contra danos causados por incêndios, inundações, roubos e outros eventos adversos.

Redução de riscos financeiros: ao transferir parte do risco para uma seguradora, os segurados podem reduzir o impacto financeiro de eventos imprevistos. Isso evita que seja preciso arcar sozinhos com custos elevados em situações de emergência.

Acesso a serviços e benefícios adicionais: além da cobertura básica, muitos seguros oferecem serviços adicionais, como assistência 24 horas, descontos em estabelecimentos parceiros e programas de bem-estar. 

Proteção da família e dos negócios: os seguros de vida e empresariais são importantes para proteger a família e as empresas em caso de eventos trágicos, como morte prematura ou incapacidade do provedor principal.

Cumprimento de requisitos legais: existem alguns tipos de seguros obrigatórios por lei em algumas localidades do país. Portanto, a contratação de um seguro adequado garante o cumprimento das leis e regulamentos aplicáveis.

Quais os principais tipos de seguro?

Seguro de vida: oferece proteção financeira aos beneficiários em caso de falecimento do segurado. Pode incluir coberturas adicionais, como invalidez permanente total ou parcial. Uma das principais seguradora são a Porto Seguro, Vida Viva Bradesco …

Seguro automóvel: ele protege o veículo contra danos causados por colisão, roubo, incêndio, alagamento e outros eventos. Também pode incluir cobertura de responsabilidade civil para danos a terceiros.

Seguro de viagem: oferece assistência e cobertura para despesas médicas, cancelamento de viagem, bagagem perdida, atrasos e outros imprevistos durante viagens nacionais e internacionais.

Seguro de saúde: cobertura para despesas médicas e hospitalares, incluindo consultas, exames, internações, cirurgias e medicamentos. Pode incluir também serviços de assistência médica e de bem-estar.

Seguro residencial: proteção para danos à estrutura da residência (como incêndio, explosão, queda de raio), como também objetivos, como móveis, eletrodomésticos, objetos pessoais e responsabilidade civil familiar.

Seguro celular: é uma modalidade de seguro que oferece proteção contra danos acidentais, roubo ou furto do dispositivo móvel, como smartphones e tablets. Em cidades com altos índices de assaltos, é comum a contratação desse serviço.

Seguro odontológico: ele proporciona cobertura assistencial para despesas relacionadas à saúde bucal, como consultas, exames, procedimentos odontológicos e tratamentos dentários.

Seguro de acidentes pessoais: garante indenização em caso de acidentes que resultem em invalidez permanente ou morte, oferecendo proteção financeira adicional além do seguro de vida.

Seguro patrimonial: é um tipo de seguro que oferece proteção para diversos tipos de bens e propriedades, como residências, empresas, equipamentos, veículos, entre outros. 

Seguro pet: também conhecido como plano de saúde para animais de estimação, é um tipo de seguro que oferece cobertura para despesas veterinárias relacionadas à saúde e bem-estar dos animais de estimação, como cães e gatos.

Agora que você conhece os tipos de seguro e a importância de ter um, pesquise bastante antes de contratar um a fim de que compare os valores, as condições de pagamento e serviços estabelecidos no contrato com a seguradora.

Existem diversos tipos de seguro no mercado que se adequam a diferentes perfis de pessoas.