Seguro Residencial: Como Escolher o Melhor para sua Casa com Coberturas Amplas e Preços Acessíveis!

Muitas pessoas sonham com a casa própria ou com o apartamento próprio hoje em dia, porém, quando conseguem comprar um imóvel muitas vezes preocupam-se somente com mobília, decoração, possíveis reformas, dentre outras coisas. Nem todos pensam em possibilidades futuras, inclusive, com as possibilidades ruins que ninguém gosta de pensar, como, por exemplo, uma pane elétrica na casa, ou destelhamento causado por algum vendaval.

E é justamente para isso que servem os seguros residenciais. Naturalmente, os seguros não vão evitar que esses e outros problemas afetem as casas e apartamentos dos segurados, entretanto, o papel do seguro é garantir que os segurados tenham a devida assistência financeira para arcar com os danos e, muitas vezes, cobrem totalmente o conserto do dano causado à estrutura ou até mesmo aos bens que estiverem dentro da casa ou apartamento.

Muitas pessoas podem pensar que os seguros custam uma fortuna, mas não são. É claro que os valores variam de acordo com cada caso, existem fatores como a localização da casa ou apartamento, o valor estrutural do imóvel, quais são os bens internos e externos que compõem o conjunto do imóvel, quais são as coberturas e assistências contratadas no acordo do seguro, etc.

Aqui no Brasil, o valor anual médio de um seguro residencial está por volta dos R$ 450, mas os valores de um seguro residencial são sempre divididos para serem pagos em parcelas mensais, então acabam sendo parcelas bem pequenas em troca de coberturas que podem chegar na casa de R$ 1 milhão para cobrir os danos causados ao imóvel por qualquer infortúnio. Costumam ser valores bastante acessíveis para garantir a preservação do imóvel e dos bens que o integram.

Benefícios de um Seguro Residencial mais completo

O primeiro e principal benefício de um seguro residencial é o preço. Como dito antes, se você teve como economizar o suficiente para pagar por um imóvel, não seria complicado planejar-se para pagar algo que terá mensalidades leves e vai ser de boa utilidade em uma emergência que acontecer com o imóvel. E mesmo que você adquira pacotes mais completos, ainda assim não serão mensalidades inalcançáveis.

O segundo benefício são as coberturas. Mesmo se um cliente decidir por contratar um pacote mais simples de seguro residencial, se ele souber pesquisar, vai encontrar seguradoras que oferecem uma cobertura bastante ampla ainda que para um pacote mais simples. Normalmente, essas são as coberturas que um pacote simples de seguro residencial oferecem:

• Incêndio, explosões e queda de raios
• Danos elétricos
• Roubo e furto
• Danos a vidros
• Impacto de automóveis ou queda de avião
• Vendavais, granizos e tornados
• Danos causados por enchentes e inundações

Mas existem vários outros tipos de coberturas que o cliente pode colocar em seu pacote também. Em alguns casos, fazem até recuperação de documentos que tiverem sido danificados, por exemplo, em inundações.

Existe também um terceiro grande benefício a ser considerado: o pacote de assistências que o segurado pode colocar no pacote. A seguradora não vai apenas ajudar a pagar pelos danos no imóvel, vai manter o cliente em contato com uma lista de profissionais que estão prontos para prestar assistência 24h. Veja as principais assistências oferecidas através de um seguro residencial:

• Chaveiro
• Vidraceiro
• Eletricista
• Encanador
• Assistência técnica para eletrodomésticos e aparelhos eletrônicos
• Restauração de documentos

Por fim, o que se destaca é, muitas vezes, a rapidez e a eficiência desses seguros. Não só para prestar a assistência nas ocasiões de sinistro, mas também é possível contratar um seguro residencial com bom custo-benefício pelos meios online e, até mesmo, através de aplicativos pelo celular.

Quanto ao atendimento em situações de sinistro, também tudo costuma ser rápido, até mesmo via WhatsApp tudo pode ser resolvido e, por determinação do SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), as seguradoras têm até 30 dias para enviar o dinheiro da indenização depois que todos os trâmites da solicitação forem concluídos. Mas, normalmente, não leva tudo isso.

Como acionar o seguro residencial

As possibilidades de solicitação da indenização do seguro estão todas determinadas no contrato. Ter certeza e conhecimento de quais são as coberturas que o contrato do seu seguro engloba é muito importante nessas horas, afinal, alguns seguros costumam incluir nos contratos uma cláusula chamada Exclusão de Responsabilidade, que permite que a seguradora negue indenização em casos específicos como, por exemplo, furto e roubo sem sinais de arrombamento.

Quando constatados as perdas e danos que tiverem sido causados ao imóvel, o próximo passo é: fotografar tudo. Tire foto de todos os danos que tiverem ocorrido e, se o imóvel tiver sistema de câmeras de segurança, solicite à empresa de segurança as filmagens das câmeras. A parte de juntada de provas do sinistro, talvez, seja a parte mais cansativa de tudo, mas é algo necessário para evitar fraudes contra seguros.

E, é claro, é importante que se “deixe as coisas como estão”. Se a ideia é que o seguro cubra os danos pelas ocorrências das coberturas, é muito melhor que a seguradora pague pelos concertos e pelos profissionais que irão prestar a assistência do que o cliente fazer tudo por si.

Por fim, o contato com a seguradora. Com todas as provas em mãos, o segurado pode entrar em contato com a seguradora por ligação telefônica, por e-mail ou por WhatsApp para então iniciar o procedimento de registro do sinistro, apresentação das provas do sinistro e, então, a solicitação da indenização e, a depender do caso, acionar também alguma das assistências do pacote. Normalmente, estes serão os documentos que uma seguradora de seguro residencial irá solicitar:

• CPF ou CNPJ
• Comunicação de Aviso de Sinistro
• Contrato do Seguro Realizado
• Comprovante de Residência e Certidão de Registro do Imóvel que sofreu o sinistro
• Especificação detalhada dos prejuízos causados pelo sinistro (com as provas)
• Nota fiscal dos bens ou serviços pagos para a reparação do imóvel e seus bens

Como escolher o melhor seguro residencial

A melhor dica que se pode dar para a aquisição de qualquer bem ou serviço é: faça uma longa pesquisa de mercado. Esse é um conselho que pode parecer bastante óbvio, mas nem todo mundo o leva em consideração realmente. E quais são, afinal, os detalhes que um proprietário de imóveis deve levar em conta antes de contratar um seguro para saber qual será o que o melhor lhe atenderá?

A primeira coisa, é claro, é checar as avaliações das seguradoras. Pesquisa em sites como o Reclame Aqui, ou busque pesquisas de satisfação em vários lugares diferentes. Google, Facebook, LinkedIn, qualquer espaço onde as pessoas possam expressar as vantagens e desvantagens das seguradoras. É através disso que será possível entender o grau de confiabilidade daquela empresa.

Esqueça, de início, a questão dos preços. Busque entender o que não apenas o pacote básico vai oferecer, mas também todas as opções de coberturas e assistências que podem ser acrescentadas ao seguro. O ideal é evitar as seguradoras cujo pacote básico seja básico demais, porque isso vai indicar que, às vezes, algumas coberturas básicas não estarão inclusas ali e o cliente terá de pagar a mais pelo que outro cobre no plano mais simples.

Por fim, só então deve-se considerar os preços. Essa é a parte mais fácil de fazer, porque uma parte considerável das seguradoras hoje em dia já permite que os possíveis clientes façam uma simulação gratuita por meio de site ou aplicativo, podendo acrescentar ou tirar todas as coberturas e assistências que desejar incluir em seus pacotes e, então, negociar até quantas parcelas pretende pagar, o tempo de contratação, etc., ao final, ele vai saber exatamente qual o preço e poderá comparar com outras seguradoras até achar aquela que tiver o preço mais em conta.

Conheça alguns seguros residenciais

Ao considerar a proteção do seu lar, é crucial escolher um seguro residencial que atenda às suas necessidades específicas. Embora muitos acreditem que todos os seguros são semelhantes, a realidade é que as seguradoras oferecem diferentes propostas, coberturas e níveis de comprometimento. Neste artigo, apresentaremos alguns exemplos de seguros residenciais, destacando suas características distintas, para ajudar na escolha da seguradora mais confiável e adequada para você.

Conheça alguns Seguros Residenciais:

1. Juros Baixos: Juros Baixos apresenta uma alternativa atrativa para preservar a segurança de sua residência, abrangendo prejuízos materiais, explosões, intervenções em instalações, fenômenos naturais, roubos e furtos. O período de carência é determinado com o tipo de seguro selecionado, e o custo é estipulado pela seguradora e modalidade do seguro.
2. Zurich: A Zurich, uma seguradora de origem suíça que está atuando no Brasil desde 2013, disponibiliza uma gama abrangente de coberturas, que englobam aspectos como morte por causas naturais ou acidentais, invalidez permanente, auxílio funeral, além de indenização por perda ou roubo de dispositivos eletrônicos, entre outras. Sua reputação é classificada em 7.8 no ReclameAQUI.
3. Santander: O Banco Santander, uma instituição confiável, proporciona serviços seguros para residências, especialmente para clientes Santander Select. Suas coberturas são personalizadas para atender às necessidades individuais.
4. Mitsui Sumitomo: Com nota 7.8 no ReclameAQUI, a Mitsui Sumitomo Seguradora, parte do maior grupo segurador do Japão, oferece coberturas como colisão, incêndio, roubo, furto, explosão, entre outras.
5. Liberty Seguros: A multinacional norte-americana Liberty Seguros, com nota 7.6 no Reclame Aqui, oferece proteção contra morte natural ou acidental, invalidez permanente, auxílio funeral e outras coberturas.
6. HDI Seguros: A HDI Seguros, com uma avaliação de 7.4 no ReclameAQUI, assegura a proteção contra danos decorrentes de incêndios, quedas de raios, acidentes com aeronaves e explosões. Além disso, a seguradora proporciona serviços de assistência, incluindo orientação psicológica e serviço de guincho.
7. SulAmérica: Com mensalidades a partir de R$18, a SulAmérica destaca-se como a seguradora referência em seguro residencial, proporcionando uma gama variada de coberturas e assistências.

Ao explorar esses exemplos de seguros residenciais, é essencial analisar as características específicas de cada seguradora e suas coberturas. Antes de tomar uma decisão, faça uma pesquisa detalhada, considerando avaliações, reputação e, principalmente, suas necessidades individuais. Escolher um seguro residencial adequado é investir na proteção do seu lar contra imprevistos.